Лишь небольшой процент людей может похвастаться тем, что имеет солидные финансовые накопления. В критической ситуации ими можно воспользоваться для решения проблем. Но если финансовой подушки безопасности нет и одолжить необходимую сумму не у кого, единственный вариант – воспользоваться микрозаймом.
Многих отпугивает то, что процент по таким кредитам достаточно высокий и может доходить до 2% в сутки. Однако не все так страшно, как кажется на первый взгляд. У любого заемщика есть возможность получить первый кредит под 0 процентов на карту и вернуть микрофинансовой организации ту же сумму, что была взята. Это – своего рода рекламная акция для привлечения клиентов и отличный шанс для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию. Не нужно переплачивать, а деньги – вот они, поступают на счет через 5-10 минут после оформления заявки.
На самом деле кредит под 0 процентов на карту в Украине не выдается, это незаконно. Поэтому в договоре указывается символическая ставка в 0,01%, пользование займом обходится в несколько гривен. Это – отличная возможность улучшить материальное положение и решить финансовые проблемы тем, кто оказался в сложной жизненной ситуации – потерял работу, заболел, лишился денег.
Содержание:
- На что нужно обращать внимание при выборе кредитора
- Законно ли кредитование в МФО
- Кто может получить беспроцентный кредит онлайн на карту
- Как технически происходит оформление займа
- Платить или не платить
- Что делать, если вовремя вернуть деньги невозможно
На что нужно обращать внимание при выборе кредитора
Микрофинансирование – динамично развивающаяся сфера деятельности, которая не имеет ничего общего с банковской деятельностью. Займы выдают частные микрофинансовые организации, которые дорожат каждым клиентом, поэтому стараются максимально упростить процедуру выдачи средств. У таких кредиторов уже сформировалась устойчивая репутация надежных и безотказных финансовых агентов.
Но все же стоит внимательно относиться к тому, что прописано в договоре. Ведь далеко не все МФО предоставляют кредит под 0%. Также важно обращать внимание на последующие условия выдачи средств, ведь обычно люди, получив кредит под 0,1%, через какое-то время обращаются за новым займом. Однако ставка по нему будет более высокой, поэтому стоит заранее выполнить простые математические действия и рассчитать сумму для возврата.
Сроки кредитования тоже имеют значение. Кому–то нужны деньги на пару дней, другим – на месяц и более. Нужно искать ту организацию, условия кредитования в которой отвечают заданным требованиям. Нет смысла подписывать договор, если деньги нужны на 3-5 дней, а минимальный срок выдачи займа составляет 2 недели – финансовые потери будут ощутимыми. Также нецелесообразно оформлять договор даже на кредит под 0,01%, если деньги нужны на несколько месяцев, и вы точно знаете, что не сможете по возврату уложиться в отведенные 30-40 дней.
Стоит учитывать такие нюансы, как взимание комиссии за перевод средств на карту, возможность продления кредита, размеры штрафных санкций (да-да, от просрочки никто не застрахован). Кроме этого, некоторые организации могут вводить возрастные ограничения, на что также следует обращать внимание. Очень важный аспект – деловая репутация МФО, поэтому следует почитать отзывы о кредиторе в Интернете, чтобы иметь четкое представление, как и на каких условиях с ним будут выстраиваться финансовые отношения.
Законно ли кредитование в МФО
Тот факт, что кредит под 0% на карту можно оформить за полчаса, не выходя из дома и не предоставляя справку о доходах, у многих пользователей вызывает опасения. Складывается впечатление, что это – очередная финансовая ловушка для неискушенных заемщиков, ведь бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Но не стоит опасаться, что кредит онлайн под 0 процентов – ловкий трюк мошенников, которые потом с лихвой окупят свои вложения. Деятельность МФО полностью регулируется на законодательном уровне, эти субъекты хозяйствования зарегистрированы как юридические лица, имеют лицензию на осуществление финансовой деятельности и состоят в едином реестре налогоплательщиков. То есть действуют они совершенно законно и прозрачно, четко прописывают требования к заемщику в договоре и следят за тем, чтобы они выполнялись.
У МФО достаточно высокий процент кредитования, что не является чем-то криминальным или незаконным. Ведь никто не заставляет заемщиков подписывать договор. Завышенные ставки объясняются довольно высокими рисками, ведь клиенты, видя, как легко можно оформить кредит онлайн под 0 процентов, ошибочно полагают, что просрочка и не возврат средств сойдут им с рук. На самом деле у микрофинансовых организаций отлажен четкий механизм работы с должниками, и закон в этом отношении на стороне кредитора.
Кто может получить беспроцентный кредит онлайн на карту
Особенность сотрудничества с МФО в том, что воспользоваться услугами такой организации могут практически все желающие. Нужно лишь соответствовать определенным критериям:
- быть старше 18 лет;
- являться гражданином Украины либо лицом, которое постоянно проживает на территории страны;
- иметь счет в любом украинском банке;
- быть клиентом любого украинского оператора мобильной связи.
Некоторые организации предъявляют к своим заемщикам дополнительные требования и просят указать в анкете, к примеру, адрес электронной почты, на который будут дублироваться все сообщения. Другие могут поднять возрастную планку для клиентов до 21 года или же указать, что не работают с заемщиками старше 65-70 лет. Однако наличие места работы и уровень дохода не влияют на принятие решения о выдаче займа под 0 процентов – его могут получить студент, домохозяйка, безработный, пенсионер.
По той причине у заемщика требуют справки о доходах и составе семьи, им не нужно передавать имущество в залог или же искать поручителей. Любая из этих процедур требует времени, тогда как задача МФО – оформить заем как можно скорее. Это не значит, что анкетные данные клиентов не проверяются. Как минимум их вводят в общий реестр должников, чтобы ознакомиться с кредитной историей. Если она далека от идеала, это не повод отказать в выдаче займа. А вот в случае, когда дело дошло до судебного разбирательства, рассчитывать на микрокредит не стоит, хотя некоторые организации все же идут навстречу таким клиентам.
Как технически происходит оформление займа
Особенность работы с МФО в том, что личное присутствие для выдачи кредита не требуется, хотя возможность приехать в офис для подписания договора и получения денег наличными предусмотрена у многих кредиторов.
Обычно достаточно просто зарегистрироваться на сайте выбранной организации, зайти в личный кабинет, заполнить небольшую анкету с указанием паспортных данных и номера картсчета, а потому оставить заявку на требуемую сумму. Проверка анкеты может занять 10-15 минут, но она выполняется единоразово – при следующем получении кредита менеджер не будет тратить на это время. Сама заявка рассматривается в течение нескольких минут, сообщение о принятом решении приходит на мобильный телефон. Если оно положительное через 5-10 минут деньги поступают на счет. Процесс может затянуться из-за особенностей обслуживания в том или ином банке, но в целом с момента заполнения анкеты до поступления денег на счет проходит не более получаса. При этом все вопросы решаются дистанционно, для оформления договора нужны лишь компьютер либо смартфон с доступом в Интернет.
Какой в итоге будет сумма, которую следует вернуть, и как это сделать
Перед получением займа нужно выполнить расчеты, чтобы понимать, сколько денег придется отдать после истечения срока кредитования. Если речь идет о нулевом проценте, сумма будет практически такой же, которая поступила на счет. Однако за последующие займы придется выкладывать 1-1,5% в сутки. Рассчитать, сколько в итоге предстоит вернуть, не сложно. К примеру, вы взяли 10 тысяч гривен на 10 дней под 1,5% в сутки. 10000:100х10х1,5=1500 – это сумма начисленных процентов. В итоге вернуть в МФО следует 11500 гривен.
Сделать это можно любым удобным способом. Например, перечислить деньги с карты, которая указана в личном кабинете, на счет микрокредитной организации. Причем выполнить эти операции можно в рабочем кабинете на сайте кредитора. Если деньги есть на другой карте, не стоит переводить их на ту, что указана при регистрации, так как за банковскую операцию придется заплатить комиссию. Намного проще зайти в личный кабинет и привязать к аккаунту еще одну карту, а потом выполнить платеж.
Некоторые предпочитают возвращать займы наличными, и в этом есть свой резон, ведь тогда не нужно терять деньги на банковских операциях. Самый простой вариант – связаться с кредитором, договориться о встрече и лично приехать в офис, чтобы погасить займ. Деньги также можно внести на счет МФО через банковский терминал. Но сперва нужно уточнить, какие банки обслуживают выбранную микрокредитную организацию, и в каких терминалах – минимальная комиссия за пополнение счета наличными. Обычно эта информация есть на сайте микрокредитной организации.
Платить или не платить
Этот вопрос себе задают многие заемщики и нередко принимают неверное решение. Кредит под ноль процентов, полученный за 20-30 минут, вовсе не указывает на то, что лояльность МФО распространяется на должников. Да, такие организации предоставляют максимально упрощенные условия кредитования, но у них достаточно рычагов воздействия на неплательщиков.
Никто не будет докучать вам телефонными звонками с угрозами и присылать коллекторов. После нескольких предупреждений юристы организации просто подготовят исковое судебное заявление, а должник получит повестку явиться в суд. Такие дела рассматриваются довольно быстро и практически всегда – в пользу МФО. Даже если кредитор объявит себя банкротом, ему придется вернуть долг имуществом. При этом сумма к возврату будет довольно существенной, ведь она включает не только сам займ с процентами, но и штрафные санкции, а это – порядка 2% от размера долга за каждый день просрочки. К тому же придется оплатить все судебные издержки. В итоге даже приблизительные подсчеты показывают, что проще вовремя рассчитаться по взятым на себя финансовым обязательствам. Деньги все равно придется возвращать – вопрос лишь в том, какой будет итоговая сумма.
В истории МФО достаточно примеров, когда недобросовестные заемщики пытались присвоить деньги и в итоге оказывались в плачевной финансовой ситуации. Конечно, все мы совершаем ошибки, о даже если дело передано в суд, возможность обойтись минимальными потерями все же существует. Кредиторы охотно идут на заключение мирового соглашения и даже отказываются от штрафных санкций, понимая, что люди отказываются возвращать долги не от хорошей жизни. Однако до суда дело лучше не доводить, так как в будущем шансы получить микрозайм будут минимальными – неплательщиков вносят в общую базу данных, которая доступна всем без исключения МФО.
Что делать, если вовремя вернуть деньги невозможно
Далеко не всегда есть возможность своевременно рассчитаться с долгами, но это не повод отчаиваться. Многие микрокредитные организации предлагают такую услуг у как пролонгация займа. То есть продлить срок пользования кредитом можно примерно на месяц, не выходя из дома. Для этого достаточно позвонить кредитору или же зайти в личный кабинет на сайте МФО, где есть такая опция.
Суть пролонгации в том, что она позволяет избежать штрафных санкций, если возможности вернуть деньги кредитору нет. Правда, шансы оформить пролонгацию будут минимальными у тех, кто взял кредит, но не вернул из полученной суммы ни копейки. Если частично погасить займ или выплатить проценты, оформить пролонгацию не составит труда.
Срок пролонгации редко превышает 1 месяц, условия пользования займом в этот период обычно такие же, как прежде. Но нужно учитывать, что после продления кредита клиент автоматически попадает в группу риска. То есть менеджеры организации будут уделять ему повышенное внимание и отслеживать любые действия, связанные с движением средств по внутреннему счету. В ситуации, когда вернуть сумму целиком невозможно в ближайшие несколько месяцев, стоит погасить займ хотя бы частично. Это позволит еще через месяц вновь воспользоваться услугой продления кредита и избежать штрафных санкций.
От финансовых проблем никто не застрахован, но благодаря пролонгации их можно свести к минимуму, получить отсрочку по платежам и время на то, чтобы найти недостающую сумму. Это намного выгоднее и практичнее, чем скрываться от кредитора или оформлять новый микрокредит ради того, чтобы вернуть прежний долг. Конечно, за продление придется платить, но сумма будет несоизмеримо меньше, чем штрафы и судебные издержки.