Чтобы получить быстрый кредит без звонков, нужно правильно выбрать кредитную компанию. Большинство микрофинансовых организаций в Украине предоставляют мгновенные займы дистанционно. Вам не придется лично посещать офис МФО. В этом есть свои плюсы и минусы. Наш сервис подготовил для вас список лучших вариантов для займа без звонков.
Чтобы правильно выбрать компанию, где легче всего и быстрее оформить кредит без звонков на карту, нужно ориентироваться на следующие критерии и факторы:
- процентную ставку (обычно она составляет от половины до одного процента в сутки);
- документы, которые необходимы для заполнения онлайн-заявки;
- предлагаемый кредитный лимит (минимум и максимум);
- доступные тарифы для новых и постоянных пользователей;
- наличие бонусной системы и условия участия в программе лояльности;
- длительность микрокредита (обычно не более одного месяца);
- скорость рассмотрения заявки.
Помимо этих параметров, следует учитывать и другие, например: способы получения заемных средств и погашения задолженности, возможность пролонгации займа, беспроцентные микрокредиты для новых пользователей, реферальная программа и другое. Штрафные санкции (размер, порядок начисления и т. д.) тоже имеют большое значение.
Содержание:
- Какие предъявляются требования к заемщикам
- Законы и нормативно-правовые акты
- Причины отклонения запроса на микрокредит
- Способы получения заемных средств
- Что ждет неплательщика
- Можно ли продлить долг
Какие предъявляются требования к заемщикам
В большинстве украинских МФО можно получить кредит без звонков онлайн. Поэтому выдача заемных средств происходит круглосуточно. Набор документов минимальный — обычно только ИНН и паспорт. Реже запрашивают справку о доходах. Это обычно касается займов на более крупную сумму.
Остальные требования могут отличаться в зависимости от выбранной микрокредитной компании, но в целом они сходные. Стандартно клиент должен соответствовать следующим критериям:
- иметь украинское гражданство;
- быть старше 18, но младше 75 лет;
- быть постоянно прописанным на территории Украины.
Обязательно потребуется наличие мобильного телефона, на него при подаче заявки придет СМС-код. Банковский счет в любом украинском банке тоже необходим, поскольку заемные средства поступят на карту.
Внимание! Дебетовая карта должна поддерживать безакцептное (без согласия держателя) списание средств. В процессе привязки с нее будет списана небольшая сумма, которая тут же вернется на счет.
Хотя при подаче запроса на микрозайм, прилагать отсканированную копию справки о доходах не нужно, информация о работодателе и уровне заработка должна быть указана достоверно. Чтобы исключить звонки на работу, правильно заполните все данные в анкете и не допускайте просрочек.
Законы и нормативно-правовые акты
Осенью 2019 года в украинском законодательстве произошли изменения: теперь за контролем деятельности компаний, занимающихся интернет-кредитованием, отвечает НБУ (Национальный банк Украины). Это было установлено Законом Украины (ЗУ) № 79-IX от 12.09.2019. Действие обновленного ЗУ началось с 2020 года.
№ 4241 «О защите должников при урегулировании просроченной задолженности» — законодательный акт, который регламентирует деятельность МФО, коллекторских агентств и органов взыскания. Некоторые статьи ЗУ «О потребительском кредитовании» тоже регулируют онлайн-кредитование. Микрофинансовые организации также обязаны исполнять нормы общих законодательных актов страны, например, Гражданский Кодекс Украины.
На каких условиях предоставляются кредиты без звонков родственникам
Ключевым параметром для большинства заемщиков является процентная ставка. Она обычно составляет от 0,5 до 1%. Многие МФО предоставляют беспроцентные займы новым клиентам, а для постоянных заемщиков предлагают специальные поощрительные программы, где позволяют получать скидки, копить бонусы и участвовать в конкурсах, розыгрышах. Поэтому итоговая переплата может быть намного меньше.
Совет! Чтобы МФО не звонила вашим родственникам, работодателю и другим контактным лицам, нужно предоставлять максимально полную и правдивую информацию в онлайн-заявке. Если система позволяет, лучше сразу добавить отсканированный документы.
Заявку рассматривают в автоматическом режиме с помощью специальной скоринговой программы. Заложенный в нее алгоритм, анализируют данные из анкеты заявителя, сопоставляя их с требованиями компании-кредитора. Если клиент подходит, то приходит автоподтверждение займа. На это требуется всего несколько минут, поэтому ни о каких звонках не может быть и речи.
Если клиент допустит опечатки, неточности или укажет недостоверную информацию, то запрос переходит в ручную модерацию. Специалист проверит ее и может перезвонить клиенту. Поэтому внимательно проверяйте все поля в форме перед отправкой.
На итоговое решение оказывают влияние несколько факторов:
- кредитный рейтинг пользователя и кредитная история (КИ);
- платежеспособность заемщика;
- индивидуальные характеристики (возраст, пол, город проживания и другое).
Обязательно перед подписанием электронного договора проверьте сроки кредитования, способы погашения задолженности. Важно учитывать размеры штрафов, дополнительные комиссии и платные опции, к примеру, пролонгирование займа или увеличение кредитного лимита.
Причины отклонения запроса на микрокредит
Поскольку проверка онлайн-анкеты осуществляется автоматически отклонить запрос могут по техническим причинам, если на сайте наблюдаются неполадки или ведутся технические работы. Также программа может отказать, если:
- не все поля заполнены или есть ошибки (опечатки, неточности);
- отсутствует постоянная регистрация на территории Украины;
- клиент имеет крайне низкий кредитный рейтинг;
- пользователь признан недееспособным или находится под арестом;
- заемщик является гражданином другого государства.
Если причиной отказа является банальная невнимательность при заполнении запроса, то можно связаться с представителями компании-кредитора и перевыполнить заявку. Слишком низкий кредитный рейтинг можно исправить, воспользовавшись специальными продуктами по «оздоровлению» кредитной истории, которые предоставляются некоторыми МФО и банками Украины. Зная, что чаще всего приводит к отказам со стороны кредитной организации, можно проанализировать и проработать слабые моменты, чтобы повысить шансы на одобрение и минимизировать риски отказа.
Как рассчитать проценты
Проценты по микрозайму начисляются ежедневно. Итоговый размер переплаты зависит от базовой ставки, которую установила кредитная организация, и срока пользования заемными средствами. Расчет переплаты по процентам осуществляется максимально просто:
- Сперва нужно вычислить, сколько переплата составляет за один день. Для этого сумму займа умножаем на процент.
- Затем суточную переплату умножаем на количество дней, чтобы определить общий размер начисленный процентов.
- Получившийся результат нужно сложить с первоначальным займом, чтобы получить общую сумму, которую необходимо будет вернуть.
Пример расчета. Клиент оформил у МФО займ на сумму 2000 гривен и сроком 10 дней. Процентная ставка составляет 0,6% в сутки. Действуем согласно алгоритму, описанному выше. Получается, что в сутки заемщик переплачивает 2000 x 0,6 = 12 гривен. За десять дней набежит 12 x 10 = 120 грн, а итоговая сумма к возврату составит 2120 грн.
При расчете обязательно нужно учитывать дополнительные скидки в рамках акционных предложений или программы лояльности. Если вы — новый клиент, то во многих компаниях можно получить беспроцентный займ. Но часто устанавливаются определенные лимиты по срокам и сумме. Также вам могут предложить платную страховку.
Способы получения заемных средств
Большинство микрофинансовых организаций предлагают несколько способов получения денежных средств. Самый распространенный вариант — банковская карта. В этом случае деньги поступают на привязанную карту моментально независимо от времени суток и населенного пункта.
Также дистанционно получить заемные средства можно и другими способами:
- на электронный кошелек;
- банковским переводом;
- на баланс мобильного телефона.
Эти способы менее востребованы, поэтому доступны не во всех МФО страны. Возможность получения денег одним из этих способов рекомендуется заранее уточнить. Наш сервис поможет вам в этом.
Почти все микрофинансовые организации предоставляют возможность получения займа наличными. Для этого можно посетить отделение МФО, где вам в кассе выдадут одобренный займ. Если в вашем населенном пункте нет офиса компании, то можно воспользоваться системами денежных переводов, например, Western Union.
Погашение задолженности тоже можно осуществлять по-разному. Обычно способы сопоставимы с методами получения. Легче всего это сделать на сайте МФО, оплатив кредит с привязанной карты. Альтернативный вариант — оплата через приложение мобильного банка по реквизитам компании-кредитора. Еще погашение возможно через кассу микрокредитной компании в офисе.
Часто встречаются и другие методы, вроде внесения средств через терминалы самообслуживания или у партнеров МФО. Нужно быть внимательными, поскольку такие варианты могут подразумевать дополнительную комиссию. Обычно все доступные варианты представлены на официальном сайте компании-кредитора. Если вы не можете самостоятельно найти информацию, лучше обратиться к специалистам техподдержки.
Что ждет неплательщика
Если вовремя не погасить задолженность, МФО вправе применить меры, прописанные в договоре займа и не противоречащие действующему законодательству Украины. В рамках досудебного урегулирования спора сотрудники МКК могут звонить должнику, его контактам, а также отправлять СМС, электронные письма на почту, лично встречаться по месту проживания. Порядок взаимодействия сторон определен в ЗУ № 4241. Выходить за рамки, установленные законом строго запрещено.
При длительном игнорировании запросов неплательщиком МФО вправе продать по договору сессии (переуступки права требования) полностью или частично долговое обязательство коллекторам. Их действия тоже четко регламентируются законодательными актами, поэтому сотрудники микрофинансовой организации и коллекторы не могут:
- направлять спам-рассылку;
- применять автодозвон с помощью робота;
- осуществлять звонки в ночное время, а также по выходным и праздникам;
- превышать ограничение по СМС, звонкам, электронным письмам и визитам, установленный украинскими законами;
- вредить имуществу или состоянию здоровья должника;
- угрожать должнику, унижать его и близких.
Если взыскатели ведут себя неподобающе, нарушают закон, вы можете направить официальную жалобу или претензию в НБУ, а также подать иск в суд. Поэтому всегда важно собирать доказательства собственной позиции. Этим целям могут служить:
- записи аудио- и видеоразговоров;
- скриншоты из переписок;
- выписка с детализацией телефонных разговоров, выданная вашим сотовым оператором;
- свидетельские показания;
- аудио- и видеозаписи при личных встречах.
Если МФО или коллекторское агентство направит иск в суд и сможет доказать свою правоту, то неплательщику придется возместить не только основной долг, накопленные проценты и неустойку (пени, штрафы), но и судебные издержки пострадавшей стороны. Если суд встанет на вашу сторону, то можно не только избавиться от долга, но и востребовать компенсацию морального или имущественного ущерба.
Эффективным способом списания непосильных долгов является получение статуса банкрота. Для оформления банкротства необходимо доказать, что вы подходите под критерии, установленные украинским законодательством.
Можно ли продлить долг
Многие микрофинансовые организации предоставляют возможность продления займа. Стандартно такая услуга оплачивается отдельно, но позволяет отсрочить основной платеж или разбить его на части. Пролонгация доступна не во всех компаниях, выдающих микрозаймы, поэтому перед оформлением рекомендуется уточнить о наличии услуги в договоре с условиями вашего тарифа.
Наш сервис поможет вам найти МФО с самыми выгодными условиями. Мы строго проверяем компании, размещенные в нашей подборке, поэтому уверены в их надежности. Для вашего удобства мы создали специальный фильтр — инструмент, позволяющий отбирать доступные предложения по заданным параметрам. Он существенно облегчит и ускорит поиск микрозайма с подходящими характеристиками (процентной ставкой, сроком и т. д.).