Неизвестные МФО Украины

Малоизвестные МФО Украины – это реальный шанс получить деньги на выгодных условиях без учета состояния кредитной истории, наличия заработка и прочих обстоятельств. Для завоевания рынка микрокредитования новичкам приходится серьезно бороться с сильными конкурентами. Именно поэтому новые микрофинансовые организации работают с людьми, которым сложно доказать наличие дохода, имеющих проблемы из-за данных, хранящихся в УБКИ. При этом такие кредиторы, чтобы привлечь клиентов, предлагают самые интересные программы кредитования. Благоразумные и опытные заемщики знают об этом и поэтому регулярно отслеживают и наш рейтинг МФО, и списки новичков.

Содержание:

  1. Как выбрать кредитора
  2. Кто может обратиться в МФО
  3. Правовое регулирование онлайн-кредитования
  4. Основные условия кредитования
  5. Причины отклонения заявок
  6. Как посчитать платеж по микрозайму
  7. Способы выдачи займа
  8. Последствия нарушения условий кредитования
  9. Можно ли увеличить срок кредитования

Как выбрать кредитора

Выбор кредитной организации – очень важный этап кредитования. Изначально следует уточнить все нюансы предполагаемого сотрудничества. Важно, чтобы сделка стала выгодной именно для заемщика.

Анализ кредитных предложений начинают с определения целей получения денег и размера займа. Крупные кредиты выдают банки. Они готовы сотрудничать на средне- и долгосрочной основе. Банки:

  • тщательно изучают кредитную историю заемщиков;
  • требуют подтверждения заработков;
  • интересуются устойчивостью работодателя;
  • родственными и дружественными связями обратившегося;
  • наличием у него имущества.

Если требуется сравнительно небольшая сумма, если предполагается ее возврат в обозримом будущем, для поисков кредитора используется база МФО. Микрокредиторы проще относятся к тем, кто оказался в затруднительном положении или пока не может доказать свою финансовую состоятельность документами.

В наш каталог МФО входят только те организации, что прошли регистрацию согласно требованиям национального законодательства Украины и подконтрольны НБУ. Это значит, что при сотрудничестве с одним из этих кредиторов, права заемщиков полностью защищены.

Речь идет не только об ограничении величины ставки процента. Закон регулирует все этапы кредитования, расчетов и процедуру разбирательств в ситуациях, когда возникают проблемы со своевременным расчетом по принятым обязательствам.

Конечно, важно учитывать и размер процента. Сами кредиторы указывают максимально возможное его значение. Реальная величина во многом зависит от результатов скоринговой оценки потенциального клиента. Следовательно, стоимость кредитования для каждого конкретного заемщика отличается.

Для привлечения клиентской базы некоторые компании предлагают заемщикам, обратившимся в первый раз, кредит под 0%. Такие программы предполагают выдачу небольших сумм и на маленький (в пределах нескольких дней, и не больше 2 недель) срок. Этого обычно достаточно для того, чтобы решить свои проблемы и даже сформировать кредитную историю. Следующий микрозайм в этой же организации предоставят под более высокий процент. Но если первый займ вернули вовремя и в полном объеме, то даже после отмены льготы ставка будет вполне приемлемой.

Заемщикам принципиально важно заранее уточнять, каким образом можно получить свои деньги. Чаще всего онлайн-займы выдают через банковский перевод. Это быстро и надежно. Наличные деньги сегодня готовы предоставить далеко не в каждой МФО.

Стоит посмотреть список микрофинансовых организаций Украины, представленный на нашем сайте, и почитать отзывы о них. Обратите внимание на программы, которые предлагают неизвестные МФО. Там всегда можно найти что-то интересное.

Кто может обратиться в МФО

Микрокредиторы легко идут на сотрудничество с самыми разными категориями клиентов. Они готовы работать со студентами и безработными, с пенсионерами и вахтовиками, моряками и мамочками в декрете. Но есть минимальный набор требований, которым должен соответствовать клиент любой кредитной организации:

  • гражданство – только украинское;
  • минимальный возраст – 18 лет;
  • условия в отношении верхней возрастной границы варьируются в пределах 65-75 лет;
  • наличие регистрации на территории страны.

Если предусмотрена только дистанционная выдача средств, то для получения займа потребуется банковская карта. Обычно используют дебетовые. Но могут перечислить и на кредитную. Тогда, если нужна именно наличность, нужно заранее уточнить, какую комиссию банк возьмет за эту операцию. Эмитентом карты должен выступать именно украинский банк.

Правовое регулирование онлайн-кредитования

Законодатели Украины разработали целый пакет документов, регулирующий деятельность финансово-кредитных учреждений на территории страны. Однако единого нормативного акта, который служил бы ориентиром именно для микрофинансовых компаний, нет.

Очень многое сделано для улучшения положения заемщиков и защиты их прав и интересов. Так по закону микрокредит не может стоить дороже 1,5% в сутки. Микрофинансовые компании обязаны предоставлять полную и достоверную информацию об условиях кредитования, размещать на своих сайтах кредитные калькуляторы, которые позволяют еще до заключения кредитного соглашения точно рассчитать величину платежа.

Благодаря закону № 891-IX, действующему на территории страны с 1 января 2021 г.:

  • кредиты, срок действия которых ограничен 1 месяцем при том, что сумма не превышает 1 минимальной заработной платы, считаются потребительскими. Следовательно, они попадают под действие Закона «О потребительском кредитовании»;
  • общая сумма санкций, которые применяются к клиенту, (штрафов, пени, неустоек) не должна превышать размер тела кредита более чем в 2 раза. Это безусловный лимит, который нельзя превысить даже при наличии согласия должника;
  • категорически запрещено корректировать условия кредитования (размер ставки процента и методику расчета платежей), если в результате положение заемщика ухудшится.

Деятельность кредитных организаций контролирует Национальный банк. Он отвечает за аттестацию фирм, работающих в подведомственной сфере, и их лицензирование.

Основные условия кредитования

Типовые условия предоставления микрозаймов следующие:

1. Срок действия договора:

максимальный – 1 год;
самый востребованный вариант – 1-4 недели.

2. Ставка процента:

предельная – 1,5%;
минимальная – 0%.

3. Сумма:

наибольшая – 100 тыс. грн;
чаще всего выдают 3-15 тыс. грн.

Чем выше рейтинг человека (согласно методике расчета скорингового балла в конкретной компании), тем больше срок и величина займа и тем меньше ставка процента. Наилучшие условия кредитования предлагают постоянным клиентам, которые уже несколько раз оформляли микрозаймы в одной и той же организации и вовремя вернули их.

Выгодные микрозаймы предлагают в рамках различных промоакций. Льготные микрозаймы дают в течение определенного времени или по специальным промокодам. Минимальные ставки предлагают, в том числе, самые новые микрозаймы.

Причины отклонения заявок

МФО отправляют в работу до 95-99% поступивших заявок. Но и отказы все же случаются. Основная проблема заключается в том, что онлайн-системы работают автоматически.

На сайтах кредиторов посетители самостоятельно заполняют анкеты-заявления. Это официальные электронные документы, которые заверяют посредством одноразовых паролей, поступающих на номера телефонов заявителей. Полученную таким образом информацию по специальным алгоритмам сверяют с различными базами данных. На этом этапе и происходит сбой.

Люди, особенно те, кто редко работает за компьютером, имеет плохое зрение или просто не привык работать с документацией, делают опечатки, бывает, происходит замена символов. Ошибки подобного рода сложно обнаружить, но система воспринимает их как ложную информацию. Какие-то проблемы искусственный интеллект пропустит, а какие-то опечатки станут причиной отказа. Разработчики стараются совершенствовать алгоритмы, но проблема все еще актуальна.

Если пришел отказ из-за ошибки в анкете, можно просто подать еще одну заявку. Допустимая периодичность повторных обращений у каждой компании своя. Кто-то готов снова изучить такую заявку уже на следующий день после отказа, а другие только через 1-3 месяца. В последнем случае разумнее поискать другого кредитора.

Еще одна популярная причина для отказа – несоответствие базовым условиям МФО. Однозначно откажут:

  • несовершеннолетнему;
  • тому, кто старше предельно допустимого возраста. При лимите в 65 лет анкету 66-летнего заявителя отклонят;
  • тем, у кого нет регистрации на территории Украины;
  • предъявителям документов с истекшим срок действия. Учтите, что ID-карту оформляют на 4 года, а паспорт на 10 лет. Потом их нужно обновлять.

Как посчитать платеж по микрозайму

Все МФО Украины обязаны интегрировать на свои сайты онлайн-калькуляторы для расчета платежей по микрозаймам. В специальном поле пользователи корректируют нужные параметры и получают сумму платежа.

Те, кто желает произвести расчеты вручную, могут воспользоваться формулой:

ВОЗВРАТ = ТЕЛО х (ПРОЦЕНТ / 100%) х СРОК + ТЕЛО

Здесь:

  • ВОЗВРАТ – сумма, которую предстоит вернуть кредитору по окончании срока кредитования.
  • ПРОЦЕНТ – ставка процента по договору. В документе указывается ее тип. Если она годовая, то данную ставку делят на 365 (или на 366, если год високосный). Если дневная, оставляют как есть.
  • ТЕЛО – величина займа.
  • СРОК – продолжительность действия договора. Для расчетов указывают дни, месяцы или годы. Соответственно нужно корректировать ставку процента. В данной формуле срок измеряется в сутках.

Пусть получен займ в размере 4000 ₴ на 14 дней под 0,7% в день. Тогда расчет суммы, начисленной к выплате через 2 недели, будет выглядеть так:

ВОЗВРАТ = 4000 х (0,7% / 100%) х 14 + 4000 = 392 + 4000 = 4392 ₴

Здесь 392 ₴ – это сумма процентов, начисленных за 14 дней пользования заемными деньгами.

Способы выдачи займа

Те МФО, что работают в интернет-пространстве, в большинстве своем выдают займы банковским переводом на карту заявителя. Схема удобна тем, что так деньги будут доступны клиенту в течение нескольких минут, а саму операцию можно выполнить в любое время суток. Но допускается задержка проведения транзакции до 1-3 суток.

С наличными онлайн-кредиторы работают редко. Если компания практикует такой способ выдачи займа, нужно узнать, где конкретно можно получить деньги. Следует уточнить местоположение офиса кредитора или его партнера, время работы подразделения. Будьте готовы при посещении предъявить удостоверение личности (паспорт или ID-карту).

Последствия нарушения условий кредитования

Все возможные санкции, которые применяются к заемщикам при нарушении ими условий кредитования, МФО прописывают в кредитных договорах. Все организации начисляют пени. Их величина ограничена. По закону они не могут быть больше 20% годовых.

Практикуется штрафование клиентов, отступивших от изначальных договоренностей. Суммы и условия назначения штрафов будут указаны в договоре. Обратите внимание, что иногда применяют целые системы наказаний. Например, за просрочку в 1 неделю придется заплатить N гривен, а вот если вопрос не решен в течение 2 недель, уже N + 1,5N гривен. Хорошо, что итоговая сумма подобных выплат лимитирована на законодательном уровне.

На начальном этапе при возникновении просрочки микрокредиторы предпочитают дипломатичный метод выхода из сложившейся ситуации. Они пишут уведомления и отправляют их в СМС и по электронной почте. На 2-3 день просрочки должнику звонят менеджеры.

Если переговоры не удовлетворили кредитора, он вправе обратиться в суд. Данный путь не самый популярный, так как МФО:

  • исковое заявление должна подать по адресу регистрации должника, а онлайн-кредитование предполагает сотрудничество с клиентами по всей стране;
  • сложно возместить расходы на представителя, в том числе, во время его работы в регионе пребывания ответчика;
    знают, что если у клиента нет официального дохода (зарплаты, пенсии) или ликвидного (ценного) имущества, шансы на
  • получение причитающихся выплат минимальны.

Более простой и эффективный способ получения компенсации – продажа долга коллекторскому агентству. Данное право кредитора стандартно фиксируется в договоре. С момента передачи права требования по договору должник будет общаться только с коллекторами, а не с менеджерами МФО.

Сотрудники коллекторских агентств пользуются любыми законными способами, чтобы убедить человека полностью рассчитаться с долгом. Коллекторы также вправе обратиться в суд, чтобы взыскать долг за счет имущества или дохода должника. Но они почти не пользуются данной возможностью по тем же причинам, что и микрокредиторы.

Можно ли увеличить срок кредитования

Продление срока действия договора называется пролонгация. В результате ее активации уровень кредитного рейтинга (как в УБКИ, так и у конкретного кредитора), а также ставка процента остаются на прежнем уровне. При пролонгации договор не передают коллекторам, ведь должник ответственно относится к своим обязательствам.

Продление оформляют на основании заявления. Его отправляют либо в личном кабинете, либо на e-mail. Уточните, когда это можно сделать. Предельный срок может ограничиваться 1-5 сутками до расчетной даты. Если упустить этот момент, пролонгация будет невозможна. А потом начинается просрочка, которая отражается в базе УБКИ, и появляется возможность применения различных санкций.

Некоторые МФО изначально не допускают оформления пролонгации. Другие готовы оказать такую услугу, но за дополнительную плату. Практикуется установление ограничений по количеству пролонгаций (до 2-8 раз) по одному договору и по их продолжительности (до 10-30 дней).