Число безработных в Украине в последние годы стабильно составляет порядка 3-4%. В абсолютных числах это немало — приблизительно 0,5-1 миллиона человек от численности рабочей силы в стране. Однако в современном мире безработица — явление временное, отнюдь не приговор. По общему правилу трудоустроиться относительно несложно, гражданам платят не только пособия, но и выдают займы. Стать заемщиком безработному сложнее, чем рядовому человеку, но современные МФО, банки выдают денежные средства почти без отказа. Чтобы взять деньги взаймы, нужно подтвердить соответствие многочисленным, но несложным условиям.
Содержание:
- 3 способа выбрать займодавца
- Требования к типичному безработному
- Правовые аспекты
- Срок. Сумма. Процентная ставка
- Правила расчетов
- Варианты получения денег
- Требования к типичному безработному
3 способа выбрать займодавца
Самый простой путь решить финансовый вопрос — подыскивать кредитора оффлайн, то есть предварительно можно набросать адреса кредитных учреждений на бумаге, а затем — объехать их, задать интересующие вопросы. Способ хорош тем, что обычно менеджеры неплохо владеют информацией, с охотой ей делятся, у них можно бесконечно уточнять детали типичного соглашения. Такая методика выбора займодавца, однако, неудобна тем, что нередко приходится тратить очень много времени. Второй способ — изучать условия кредитных организаций в режиме онлайн, то есть смотреть их сайты. Информация на электронных ресурсах прекрасно структурирована, но высок риск того, что потенциальный заемщик упустит выгодное предложение, проглядит информацию от по-настоящему интересного для него МФО, то есть не доберется до его Интернет-портала.
Поэтому оптимальный вариант — обратиться к помощи сайта-агрегатора, где зачастую сконцентрированы актуальные условия сделок от сотен микрофинансовых организаций, иных кредиторов. Потенциальных займодавцев легко сортировать по предлагаемым срокам, размерам кредитов, процентным ставкам, форме выдаче денежных средств — оффлайн, онлайн. Сайты-агрегаторы публикуют предложения месяца — сверхвыгодные условия от кредиторов. Здесь можно смотреть отзывы от реальных заемщиков. Главный плюс таких электронных площадок — ищущий кредит гражданин отсеивает ненужное в течение пары минут, нередко — секунд.
Требования к типичному безработному
Условия соглашения предварительно определяет сам кредитор: он обозначает их в оферте — публичном предложении, которое можно найти на сайте выдающей деньги организации, в офисе коммерческой структуры. Офертами богато наполнены сайты-агрегаторы. Самые строгие займодавцы выдвигают следующие условия:
- стабильность получения денег на протяжении конкретного периода;
- нужный заемщику размер дохода;
- возможность предоставить в залог недвижимость, жилье, если оно не единственное, дом, квартиру; транспортное средство — автомобиль, мотоцикл, речные, морские, воздушные суда.
Иные кредиторы подходят к проблеме проще, они обращают внимание на два аспекта. Первый — возраст клиента. Как правило, он должен составлять от 18 до 70 лет. Организации предпочитают работать с молодыми заемщиками, людьми в зрелом возрасте, смотрят, чтобы они были дееспособны. Лицам в преклонном возрасте чуть сложнее взять деньги в долг: больше риск того, что ввиду нетрудоспособности обязательство они не погасят. Второе условие — наличие гражданства Украины. При подтверждении соответствующего факта организации проще взыскивать деньги со второй стороны договора — на тот случай, если возникнут просрочки, разразится судебный конфликт.
Некоторые компании формируют оферту совсем просто — кредит безработным без отказа.
Правовые аспекты
Если не вдаваться в сложные для рядового человека юридические нюансы, можно резюмировать, что статус лица — подтверждение отсутствия работы — непосредственно на сам факт выдачи займа почти не влияет. Процедура признания гражданина безработным, главным образом, обусловлена нормами права социального обеспечения. Таковыми считают следующих лиц при одновременном наличии условий:
- наличие гражданства;
- отсутствие работы, заработка;
- гражданин ищет работу, намерен к ней приступить;
- лицо зарегистрировано в службе занятости с соответствующим запросом.
В очень редких случаях микрофинансовая, иная выдающая денежные средства организация потребует соответствующие документы: такой запрос может быть, если выдаче подлежит внушительная сумма — сотни тысяч гривен.
Стоит, однако, понимать, что нюансы кредитования определены нормами гражданского законодательства, а не права социального обеспечения. Запретов, ограничений на выдачу займов безработным законодательно не установлено. Наоборот, гражданин с соответствующим статусом считается находящимся в трудной жизненной ситуации, при определенных условиях может рассчитывать на приостановление указанных в договоре обязательств.
Срок. Сумма. Процентная ставка
Стоит помнить главное правило выдачи займов — процедура определяется свободой договора. Специализированная организация публикует в открытом доступе типовые правила соглашений; предлагает конкретным гражданам индивидуальные условия взаимодействия. Задача второй потенциальной стороны сделки — согласиться с этим, отказаться. Негласное правило рынка — компания пытается максимально заработать, предложить большие проценты за пользование чужими денежными средствами. Кредитуемое лицо, наоборот, ищет большие деньги, низкий процент.
Собственно срок, сумма, процентная ставка — ключевые параметры договора. Беглый обзор современного рынка позволяет сделать вывод о том, что типичный размер займа для безработного колеблется от 1 до 10 000 гривен. Срок действия договора — 1-30 дней.
Непосредственно перед заключением соглашения желательно проверить вторую сторону сделки. Факт существования компании можно подтвердить с помощью наличия лицензии Нацбанка.
Причины отказа от заключения договора с безработными
Наиболее распространенная, общая, причина несостоявшихся отношений — несоответствие как минимум одному условий оферты. Гражданин может потребовать слишком большую сумму денег, подлежащую выдаче; длинный срок кредитования; чрезмерно низкий процент. Потенциальный заемщик может быть юн, наоборот, находиться в преклонном возрасте. Могут обнаружиться немало иных оснований для отказа:
- наличие договоров займа непосредственно перед подписанием очередного соглашения;
- факты просроченной задолженности по аналогичным сделкам;
- упоминание гражданина в банке исполнительных производств, который ведет служба приставов;
- ошибки при подаче заявки на выдачу денежных средств.
Раньше нередко возникающим основанием для отказа было отсутствие поручителей. На современном рынке такая причина встречается редко: возможно, организация выдаст деньги, но при подтверждении факта безработицы — небольшую объем средств под огромный процент.
Правила расчетов
Непосредственно перед получением денег, желательно сделать перерасчет. Для самопроверки требуются уже упомянутые ключевые параметры сделки — срок, сумма, процентная ставка. Предположим, кредитуемое лицо — в недавнем прошлом состоятельный гражданин с большими накоплениями, экстренно потерявший работу, нуждающийся для решения острого вопроса в ссуде до 200 тысяч гривен. Менеджер МФО пунктуально подходит к проблеме, предоставляет ему 156 937 гривен. Срок действия сделки — 18 дней. Ставка классическая, максимально благоприятная для юридического, а не физического лица — 0.8% ежедневно. Для определения суммы, начисляемой каждый день, нужно умножить общий размер выданных средств на величину ставки. Соответственно долг будет увеличиваться каждые сутки на 1255,5 гривен. Схема роста долговой нагрузки выглядит так:
- 158 192,50
- 159 447,99
- 160 703,49
- 161 958,98
- 163 214,48
- 164 469,98
- 165 725,47
- 166 980,97
- 168 236,46
- 169 491,96
- 170 747,46
- 172 002,95
- 173 258,45
- 174 513,94
- 175 769,44
- 177 024,94
- 178 280,43
- 179 535,93
Итого. За период действия договора будет начислено 22 598 гривен 93 копейки процентов. В общей сложности должнику придется передать 179 535,93 гривен.
Варианты получения денег
Статус безработного на непосредственную процедуру предоставления денег зачастую никоим образом не влияет. Оговоренные в соглашении средства выдают в режиме оффлайн, онлайн. Первый способ наиболее понятный — потенциальный клиент приходит в офис займодавца, узнает нюансы выдачи кредитов, возможно, под его условия готовят индивидуальный договор. Гражданин вычитывает распечатанный вариант соглашения, ставит подпись, получает деньги, наконец пересчитывает их.
Современный, оперативный способ оформления договорных отношений — использование сайтов МФО, еще лучше — ресурсов-агрегаторов. Соглашение готовит хорошо функционирующий робот. В диалоговом окне на сайте нужно выбрать размер, срок займа, нажать на кнопку (к примеру, она называется «Получить»), что демонстрирует предварительное согласие. В сплывающем окне обычно заемщик вводит фамилию, имя, отчество, указывает телефон, электронную почту, номер банковской карты. Система проверяет данные в течение 2-10 минут, после чего производится перевод. Кредитную историю здесь никто не изучает. Влияние биографии пользователя ресурса на решение системы перечислить денежные средства стремится к нулю. Максимально простые условия — причина того, что срок соглашения короткий, выдаваемая сумма зачастую небольшая. Например, компания готова дать взаймы 30 тысяч гривен на 25 суток.
Предусмотрен гибридный вариант — займ безработным оформляется в режиме онлайн, деньги доставляются в формате оффлайн. В описываемом случае будущий должник изучает условия, оставляет данные для формирования проекта договора на сайте, формирует заявку. По указанному им адресу выезжает курьер с оговоренной суммой денежных средств. На месте стороны подписывают соглашение в двух экземплярах — хозяин дома, квартиры, отправлявший заявление, получает требуемые деньги.
Негативные последствия заключения договора
Отрицательные последствия подписания соглашения наступают для должника лишь в том случае, если он не рассчитал свои силы или по злому умыслу не исполняет условия, не платит согласно утвержденному графику. Как правило, сначала МФО уведомляет неплательщика о юридической ответственности. Затем право требовать долг могут передать коллекторам. Наконец, может последовать иск, решение будет в пользу истца, организации; после того, как акт вступит в законную силу, за дело возьмутся судебные приставы. Правоохранительные органы вправе арестовывать счета, списывать с них деньги, обращать взыскание на заложенное имущество. Транспортные средства, недвижимость могут выставить на торги. Исполнительные листы порой возвращают взыскателям по причине «отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание». Выбивание долгов — дело непростое, но лучше платить вовремя как минимум потому, что такая позиция — гарантия хорошей кредитной истории. Ведь в целях безопасности банки, микрофинансовые организации постоянно обмениваются информацией между собой.
Позитивные последствия подписания соглашения
Наоборот, займ безработным может выдаваться далеко не раз, если они пунктуальны, строго выполняют возложенные на них обязательства. Возможность пролонгации договора во многом обусловлена позицией займодавца, публичной офертой. Постоянные, законопослушные клиенты зачастую могут рассчитывать на хорошую кредитную историю, длинный срок кредитования, большие суммы, низкий процент.