У каждого человека в жизни бывают сложные ситуации, когда срочно нужны деньги. Проще всего обратиться в микрофинансовую организацию и взять в долг под проценты, так как близкие родственники и друзья могут не обладать нужной суммой. Простота и быстрая скорость оформления сделали эту финансовую услугу одной из самых востребованных на рынке, поэтому мы решили рассказать об основных особенностях продукта.
Содержание:
- Как выбрать кредитора
- Гарантии безопасности
- Условия кредитования
- Причины отказа в кредитовании
- Как правильно рассчитать проценты
- Как забрать деньги
- Ответственность за непогашенный кредит
Как выбрать кредитора
Советуем рассмотреть все предложения на рынке, чтобы выбрать наиболее выгодные условия. Компании предлагают разные условия кредитования, устанавливают разные лимиты, и высокая конкуренция нередко заставляет кредиторов идти на уступки заемщикам. Вы можете быстро оформить микрокредит на карту, но важно выбрать наиболее выгодное для себя предложение. Оцените размера займа, который доступен для получения, и условия выдачи кредита, можно воспользоваться калькулятором для подсчета переплаты и поинтересоваться по поводу переноса даты платежа и досрочной выплаты.
Основные требования к заемщикам
Несмотря на то, что данный сегмент финансового рынка представлен множеством предложений, требования к клиентам одинаковые:
- совершеннолетний возраст;
- наличие гражданства Украины;
- постоянное место прописки.
Некоторые кредиторы требуют наличия подтвержденного дохода, справки с места работы и договоры поручительства. Однако большинство микрофинансовых организаций ограничиваются возрастом и гражданством.
Гарантии безопасности
Существует мнение, что микрокредит онлайн – услуга от теневых финансовых компаний, действующих на незаконных основаниях. Это в корне неверное утверждение, поскольку все юридические лица, выдающие займы населению, проходят регистрацию и получают разрешение на свою деятельность.
Заемщики вправе попросить предоставить официальные документы, которые будут подтверждать легальный статус кредитора. Наличие регистрации в официальном реестре служит главной гарантией того, что отношения строятся на правовых основах, и все права потребителей соблюдаются в полной мере.
Условия кредитования
Если вы обращаетесь за займом в первый раз, получить много не удастся, поскольку такие заведения одобряют большие суммы только проверенным и постоянным клиентам. В среднем можно получить кредит от 100 до 4700 гривен – лимиты выглядят по-разному, так как каждому хочется привлечь максимальное число клиентов. Срок оформления минимален, и при одобрении заявки можно забрать деньги наличными или перечислением на карту.
Рассмотрение занимает несколько минут, большинство отвечают заемщикам положительно. Конечно, бывают ситуации, когда нужно много денег, но при первом обращении сумма редко увеличивается до требуемого значения. При последующих обращениях появляется возможность оформить увеличенный кредит, если вы вовремя выплатили предыдущий займ и создали себе репутацию добросовестного клиента.
Сроки кредитования также могут быть разными, иногда микрокредит без отказа оформляется сроком на несколько месяцев. Большинство учреждений оставляют возможность выплатить займ досрочно с пересчетом процентов, поэтому лучше оформлять договор на больший срок.
Конкуренция на данном рынке высока, поэтому процентная ставка нередко составляет 0,01 в день. Многое зависит от того, сколько вы просите и когда собираетесь вернуть долг, поэтому внимательно читайте условия и держите под рукой калькулятор. Кстати, встречаются предложения об оформлении первого займа без процентов, так что вы вернете ровно столько, сколько взяли в долг.
Процентная ставка нефиксированная, то есть реально оформить повторный займ по сниженным процентом. Таким образом конторы привлекают клиентов и стараются создать долгосрочные отношения с заемщиками.
Причины отказа в кредитовании
Если нужен микрокредит срочно, проще обратиться в организацию, которая не так требовательна к клиентам и изначально предлагает взять в долг немного. При обращении в банк придется собрать целый пакет документов, посетить офис лично и потратить массу времени на выполнение всех условий. При этом никто не гарантирует, что вы точно получите всю сумму на руки и заключите выгодный договор.
Микрофинансовые конторы работают по аналогичному принципу, что и традиционные банки, но выдают меньшие займы и значительно снизили требования к заемщикам. Однако даже в этом случае можно получить отказ. Вот несколько причин, почему отказывают в выдаче микрозайма:
- Штрафы и просрочки. Если у вас уже есть кредит, но вы не платите взносов, подобное обстоятельство отражается на общей кредитной истории. Такие заемщики выглядят недобросовестными, и другие финансовые компании не спешат заключать с ними договор.
- Несоответствие требованиям. Отказ в выдаче займа может быть причиной того, что вы не соответствуете основным требованиям. Например, вам меньше 18 лет, у вас нет гражданства или постоянной регистрации.
- Увеличение лимита. В подобных конторах устанавливают лимиты для клиентов и редко увеличивают значения отдельным заемщикам. Если вы указали в заявке, что нужен заем на большую сумму, чем возможно при первом обращении, организации отказывают в подобной просьбе.
Прежде чем заполнять форму заявки и анкету, советуем внимательно прочитать список требований и учитывать собственное финансовое положение. Если вы уже находитесь в долговой яме, подавляющее число частных лиц и кредитных учреждений откажутся заключать с вами соглашение и признавать своим клиентом.
Как правильно рассчитать проценты
В предложении от каждой компании можно увидеть такую строку, как процентная ставка. При оформлении микрозайма нужно учитывать, что данная ставка указывается из значения за каждый день использования кредита. Например, в документах говорится что вы взяли в долг сроком на 30 дней под процентную ставку 0,1%. Итоговое значение процентной ставки равно следующему значению – 30*0,1, так как ставка указывается за каждый день.
Подсчитать, сколько денег вы вернете, можно самостоятельно, для этого понадобится простая формула: количество дней*процентная ставка.
Вы получите значение общей процентной ставки за весь период кредитования. Теперь это число нужно использовать для расчета переплаты, для этого просто высчитываете указанный процент от взятых в долг денег.
Простой пример – оформляем 100 гривен с процентной ставкой 1% в день на срок 24 дня. По истечение периода кредитования вы должны вернуть всю сумму взятого займа плюс 24% от кредита в качестве оплаты за использование.
Большинство компаний предлагают простые калькуляторы для расчета переплаты, где можно выставить, сколько вы взяли и как долго собираетесь использовать деньги. Вы увидите точную цифру, которую должны вернуть по истечении указанного периода.
Как забрать деньги
Все большую популярность набирает услуга микрокредит круглосуточно, которая избавляет от необходимости посещать офис лично. Все взаимодействие осуществляется онлайн, поэтому заемщики могут обратиться в кредитную организацию в любое время суток. Документы отсылаются онлайн через сайт или при помощи мессенджеров, на рассмотрение заявки уходит от 2 до 10 минут. В этом случае деньги можно получить на карту, которую указывает клиент, ограничений по выбору банка или типа карты не существует.
Можно оформить заявку и договор онлайн, но забрать наличные в офисе компании – такая услуга все еще актуальна. Вы экономите свое время и не тратите его на подачу заявки через представителя финансового учреждения. Если деньги нужны срочно, удобнее получать кредит на карту – не придется ездить за наличными и подстраиваться под график работы операционного отдела.
Ответственность за непогашенный кредит
Каждый заемщик берет себя обязательства по выплате займа равными частями по установленному графику. Если вы пропускаете платежи, кредитор вправе прибегнуть к различным мерам взыскания. В первую очередь, назначается штраф за просрочку, который имеет фиксированный вид или процент от суммы займа. Если клиент не соблюдает договоренности далее, штраф увеличивается. Политика взаимодействия в разных компаниях выглядит по-разному, но существует законный порядок обращения кредитора к заемщику.
На первых этапах – это финансовое наказание в виде штрафа и постоянные звонки клиенту с просьбой внести оплату. Если реакции на подобные действия не поступает, кредитная организация передает дело в собственный отдел по урегулированию вопросов с невыплатой. Сотрудники этого отдела настаивают на личной встрече, но не имеют права удерживать выплаты с заработной платы или претендовать на имущество. Из доступных способов воздействия – только разговоры по телефону, личные встречи или обращения к родственникам или поручителям.
Коллекторы приступают к работе с должником на последнем этапе, когда кредитор вынужден передать дело дальше, так как выплаты до сих пор не поступили. Такие фирмы могут работать в сотрудничестве с кредитным учреждением или выкупить долг полностью, направив все усилия на получение суммы с заемщика.
Дополнительные возможности для клиентов
Обстоятельства порой складываются так, что вы не успеваете выплатить кредит вовремя, в этом случае рекомендуем обратиться напрямую к кредитору. Большинство компаний предлагают продлить срок кредитования без предоставления дополнительных документов или заключения нового соглашения, так как в их интересах сохранить хорошие отношения с каждым клиентом.
Продление выполняется несколькими способами:
- Увеличение срока кредитования. Поищите в условиях получения возможность для увеличения периода пользования заемной суммой. В этом случае не придется оформлять дополнительные бумаги или выплачивать увеличенную процентную ставку.
- Закрытие новым обязательством. Можно закрыть действующий кредит, оформив новый договор, и погасить задолженность, отодвинув очередную выплату на несколько недель. Если вы обращаетесь в ту же самую компанию, вам могут предложить займ на более выгодных условиях, увеличить сумму или период кредитования.
- Заключение дополнительного соглашения. В некоторых компаниях предлагают оформить дополнительное соглашение, по которому увеличивается период кредитования. Однако в этом случае увеличивается процентная ставка или придется внести очередной платеж для подтверждения финансовой состоятельности.
В любом случае, если у вас финансовые трудности, лучше не доводить дело до коллекторов, а как можно раньше договориться с тем, кто выдал кредит. Микрофинансовые учреждения в этом вопросе придерживаются гибкой политики и стараются предложить индивидуальные условия каждому клиенту, сохранив хорошие отношения с заемщиком.