В банковской системе Украины, как и в экономике страны, огромную роль играют микрофинансовые организации. Их основная сфера деятельности – это выдача займов и микрокредитов населению.
С развитием новейших технологий, в частности с приходом Интернета в каждый дом, сфера деятельности таких финансовых компаний несколько расширилась: теперь деньги в долг можно взять не только при личном посещении офиса МФО, но и оформить кредит в Интернете. А поскольку у большинства жителей Украины оформлены банковские карточки и есть все данные для входа в онлайн-банк, получение средств напрямую не составит большого труда. Это особенно удобно в наше время, когда темп жизни увеличивается, и современный человек начинает ценить каждую минуту. МФО неплохо экономят время: «разжиться» нужной суммой можно в наикратчайшие сроки, и для этого даже не придется приходить в офис и заполнять кучу бумаг, как бывало раньше.
Содержание:
- Выбор кредитного учреждения
- Кто может взять кредит в Интернете
- Условия выдачи микрокредитов населению
- Получение и оплата кредита через Интернет
Выбор кредитного учреждения
В Украине работают десятки микрофинансовых организаций, предлагающих оформить онлайн-кредит в Интернете. Но не каждой компании стоит доверять, ведь шанс предоставить личные данные не официальной организации, а мошенникам, есть всегда. Поэтому к выбору банковского учреждения стоит относиться особенно тщательно и серьезно.
Какие аспекты стоит учитывать, выбирая кредитора в Интернете? Есть несколько важных моментов:
- Условия выдачи денежных средств. Убедитесь, что вас не обманывают, и заполнение заявки на сайте не обернется для вас бумажной волокитой и необходимостью ехать в офис для подписания важных документов. Прежде, чем заполнять анкету онлайн, свяжитесь со специалистом МФО и узнайте все тонкости и подробности сотрудничества с такой компанией.
- Необходимая сумма. Не стоит обращаться в микрофинансовую организацию, если вам нужен большой займ в интернете – например, на покупку квартиры или машины. МФО специализируются на выдаче небольших сумм денег – например, на оплату коммунальных услуг, на покупку продуктов питания или развлечения. Если нужна большая сумма, лучше обращаться в крупные банки Украины.
- Особенности кредита. Еще на стадии оформления заявления на сайте потрудитесь узнать, на каких условиях вам будет выдана необходимая сумма денежных средств. Речь идет о сроке кредитования, размере процентной ставки, особенностях получения и погашения. Все эти моменты стоит прояснить до того, как деньги поступят на вашу банковскую карточку.
Неплохо было бы изучить отзывы реальных клиентов таких учреждений. Найти отклики можно там же, в Интернете. Конечно, выбирать микрокредитную организацию по отзывам не стоит, однако они могут прояснить многие моменты, которые вы не учитывали.
Чтобы правильно выбрать учреждение, где будете получать займ в Интернете, убедитесь, что компания получила сертификат на осуществление такой деятельности, аттестовалась и была занесена в специальный реестр микрофинансовых учреждений. Деятельности МФО в стране регулируется НБУ.
Правовое регулирование рынка микрофинансовых учреждений
Многие наивно полагают, что оформление заявки на онлайн кредит в Интернете и получение нужной суммы без посещения офиса банка не обязывает к тому, чтобы строго следовать правилам, а именно – выплачивать займ точно в срок и в нужном объеме. На самом деле закон Украины всегда остается на стороне кредитора, даже если речь идет о микрофинансовых заведениях. И если вы отказываетесь исполнять свои обязательства перед такой организацией, в отношении вас может быть инициировано уголовное дело, а его результатом может стать изъятие вашего имущества и даже арест недобросовестного плательщика.
Кто может взять кредит в Интернете
Несмотря на лояльную политику микрокредитных учреждений, оформить займ онлайн может далеко не каждый житель Украины. Необходимо соответствовать определенным требованиям МФО, чтобы стать их клиентом.
На что обращают внимание представители финансовых структур, оформляя кредиты населению через Интернет? В расчет принимаются такие критерии как:
- Возраст. Оформить займ школьнику или пенсионеру старше 60-65 лет вряд ли получится. А вот совершеннолетним и дееспособным гражданам Украины МФО, как правило, не отказывают. В некоторых случаях микрозаймы выдаются клиентам при достижении 23 лет.
- Наличие гражданства и постоянной регистрации на территории страны. Микрокредитные учреждения крайне неохотно сотрудничают с иностранцами, поэтому сотрудники обращают внимание на наличие внутреннего паспорта и регистрацию потенциального клиента.
Это основные критерии, которым должны соответствовать заемщики. Лояльность микробанковских структур выражается в том, что они могут дать ссуду даже если:
- у клиента нет постоянной работы, или он трудоустроен неофициально;
- в прошлом заемщик имел неосторожность испортить свою кредитную историю;
- взять деньги в долг решил студент, домохозяйка или пенсионер;
- у клиента нет поручителей, и он не готов предоставить справки о доходах и другие документы, подтверждающие свой доход;
- у заемщика уже есть непогашенный кредит в этой или другой организации;
- вы решили взять ссуду на обучение в институте, лечение в частной клинике, ремонт в старом доме или отпуск на Мальдивах.
Условия выдачи микрокредитов населению
Несмотря на то, что деятельность микрофинансовых организаций, в общем и целом, схожа с работой банков, существуют и принципиальные различия. Их несколько. Во-первых, срок кредитования составляет несколько недель или месяцев, а не годы и десятилетия. Во-вторых, сумма, взятая в Интернете в такой кредитной организации, не будет слишком большой. В-третьих, процентная ставка может быть выше, что оправдано, если учесть, что МФО не требует подтверждения доходов, лояльно относится к большинству заемщиков и с большой долей вероятности одобряет заявки почти всем потенциальным клиентам.
Условия оформления кредита в Интернете следующие:
- Сумма займа составляет от 500 до 15000 гривен, однако в некоторых организациях возможно оформление кредита на 20000 и даже 100 000 гривен.
- Срок – от нескольких дней до нескольких месяцев. Немногие банки готовы предложить своим клиентам больший срок – скажем, до шести месяцев или двух лет.
- Процентная ставка может составлять от 0,01% до 3% в день.
Естественно, что вся представленная информация является общей. Условия, на которых будет оформлен займ конкретному клиенту, определяются индивидуально, на основании заполненного на сайте заявления. В интересах клиентов указывать только правдивую информацию: тогда шансы на то, что кредит будет выдан на выгодных для вас условиях, повышаются.
Ждать долго ответ не придется. Заявки обрабатываются сотрудниками МФО в течение нескольких минут или пары часов. И только в некоторых организациях одобрения придется ждать два-три дня. Срок рассмотрения заявки зависит от исходных данных, в том числе размера кредита, портрета заемщика.
Расчет стоимости ссуды
При оформлении займа в Интернете вам будет предоставлен график платежей с указанием точной суммы, которую нужно будет вносить. Вы также можете провести самостоятельный расчет стоимости микрокредита. Для этого нужно уточнить процентную ставку по займу, срок, на который он оформляется. Многие МФО могут включать в эту сумму различные дополнительные платежи – например, комиссию за перевод денежных средств на банковскую карту или съем наличных в стороннем банкомате.
Чтобы расчет был верным, можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором. Но точность опять-таки будет зависеть от того, насколько полной информацией вы владеете о кредите.
Формула расчета стоимости кредита стандартна: сумму займа нужно умножить на процентную ставку по кредиту и полученный результат разделить на количество дней, на которое оформлена ссуда.
Получение и оплата кредита через Интернет
Чтобы деньги от МФО были зачислены на карту, нужно следующее:
- Заполнить заявку на сайте с указанием контактных данных и номера банковской карты.
- Дождаться ответа от сотрудников.
- Убедиться, что в случае положительного решения денежные средства зачислены на счет указанной карты.
Есть и другие способы получения займа онлайн через Интернет. Забрать деньги можно в офисе микрофинансовой организации, а также получить в кассе банка, если у вас есть расчетный счет.
Если кредит одобрен, вам будет предоставлен график платежей. В Украине есть несколько способов внесения средств для погашения займа:
- наличными в кассе банка;
- с банковской карты онлайн;
- на электронный кошелек.
Необходимо строго придерживаться графика платежей и вносить нужные суммы заблаговременно, чтобы они поступали на кредитный счет точно в срок. Если пренебрегать этим правилом, возможно начисление штрафов и пени за просрочку платежей. В случае сложной финансовой ситуации узнайте в своей микрофинансовой организации, возможна ли пролонгация займа или увеличение времени выплаты.