Моментальный займ на карту

Благодаря существованию микрофинансовых организаций стало возможным получить кредит на карту моментально на любые нужды. На весь процесс оформления заявки уходит в среднем 5-10 минут. Занять деньги можно в любое время суток и день недели.

Контактировать с представителями компании в большинстве случаев не нужно – система автоматически проверяет данные и начисляет средства. Идти и стоять в очередях тоже не требуется – все оформляется онлайн. В редких случаях перезванивает сотрудник, чтобы быстро подтвердить личность заемщика в телефонном режиме.

Содержание:

  1. Как выбрать МФО для получения кредита
  2. Как выглядит подача заявки
  3. Как регулируется деятельность МФО в Украине
  4. Способы получения займа: онлайн на карту или в отделении

Как выбрать МФО для получения кредита

Чтобы получить займ онлайн моментально на самых выгодных условиях, необходимо тщательно выбрать, к какой компании обратиться. Есть ряд критериев, которыми стоит руководствоваться при поиске МФО:

  • на каких условиях выдаются кредитные средства – внимательно изучите требования к документам, возрастные ограничения, процентную ставку, сроки погашения, санкции за несвоевременную оплату;
  • есть ли бонусы для новых заемщиков – многие организации предлагают выгодные акции при первом займе, вплоть до 0.01% комиссии за пользование кредитными средствами;
  • действует ли минимальный процент весь период кредитования или ограниченный срок – часто возникает коллизия, когда человек берет первый раз у компании кредит под 0.01% и не обращает внимание, что эта процентная ставка действует льготные несколько дней, а потом проценты насчитываются по стандартным 100%, 300%, 500% и более годовых;
    сколько можно максимально получить денег – зачастую микрокредитные организации выдают не более 10-15 тыс. грн., но для новых клиентов размер первого доступного кредита может быть существенно меньше;
  • в каком виде осуществляется выдача – некоторые компании дают возможность получить средства наличными в точках выдачи после оформления заявки на сайте, другие отправляют займ на карту моментально;
  • на сколько максимально по срокам выдается кредит – обычно краткосрочные займы выдаются на один календарный месяц, но бывают меньшие и большие доступные сроки;
  • доступна ли возможность пролонгации – продление займа при погашении текущих начисленных процентов за пользование средствами есть у многих МФО, но условия могут отличаться, поэтому внимательно изучаем этот пункт;
  • как погасить кредит – очень удобно, если компания предоставляет возможность сделать перевод с банковской карты через онлайн банкинг или другие сервисы, но в остальных случаях стоит проверить, есть ли рядом с домом платежный терминал или касса банка.

По последнему пункту важно обращать внимание, насколько быстро зачисляются средства выбранным способом оплаты. В некоторых случаях банковские переводы идут от 1 до 3 или даже 5 рабочих дней. А кредит считается погашенным только в тот момент, когда деньги поступили на счет МФО. Поэтому тщательно смотрим условия работы терминала или конкретного банка, чьими услугами пользуемся.

Также на некоторых сайтах есть удобные онлайн калькуляторы, позволяющие наглядно увидеть, сколько потребуется заплатить процентов при займе определенной суммы на конкретные сроки. Нужные значения обычно можно указать вручную или двигая ползунки в соответствующих полях с размером желаемого кредита и датой погашения.

Как получить мгновенный кредит на карту: требования к заемщикам

Микрокредитование пользуется спросом у населения, так как получить средства может практически каждый. Займы выдаются всем желающим, независимо от стажа работы, размеров зарплаты, статуса трудоустройства, семейного положения, целей и кредитной истории. Кто же может получить моментальный кредит и что для этого нужно:

  • человек с украинским гражданством;
  • совершеннолетний (у некоторых компаний есть ограничение по предельно допустимому возрасту, например, до 65 лет);
  • потребуется наличие мобильного телефона и доступа в интернет;
  • паспорт должен быть действующим;
  • потребуется ввести номер идентификационного кода.

Мобильный телефон нужен при регистрации – на него подвязывается личный кабинет. Также в дальнейшем для подтверждения оформления займа и других операций на указанный телефон может присылаться код, который необходимо ввести в соответствующее поле для подтверждения личности.

Как выглядит подача заявки

Получить кредит моментально можно буквально за несколько минут. Для этого потребуется пройти стандартную и несложную процедуру регистрации. Заполняем анкету и привязываем банковскую карту. После указываем желаемую сумму кредита и сроки погашения. Отправляем заявку и ожидаем несколько минут решение, принимаемое системой автоматически.

В зависимости от компании процедура занимает от 5 до 15 минут. В результате приходит сообщение на телефон или электронную почту с подтверждением или отказом. После деньги через пару минут зачисляются на карту. Отказ обычно может быть получен из-за неправильно или в недостаточной форме заполненных данных при регистрации.

Как регулируется деятельность МФО в Украине

После того, как Верховная рада упорядочила сферу микрокредитования законом №1109 для микрокредитных организаций в Украине для официальной деятельности стала обязательной юридическая регистрация. Обязательно наличие лицензии на право предоставления кредитных услуг. Основное отличие от стандартных банков заключается в том, что МФО может выдавать только займы – завести счет или открыть депозит пользователь в такой компании не сможет.

Микрокредиты выдаются только на основании подписанного и юридически полноценного договора. Это делается определенным образом в зависимости от формата деятельности компании – онлайн выдача займов или предоставление средств заемщику в отделении. Обычно к числу микрокредитных организаций относят такие, которые выдают кредиты на сумму до 10 000 грн без залога. Но некоторые компании могут выдавать и до 50 000 с возможностью залога.

На текущий момент времени регулирует деятельность подобных организаций Национальный банк Украины. Ранее это была зона ответственности Нацкомфинуслуг. В целом в стране услуги микрозаймов предоставляют около 100 зарегистрированных компаний.

Примеры расчета процентов в зависимости от суммы и сроков кредита

Сколько можно взять в кредит по микрозайму максимально денег отличается в зависимости от МФО. Зачастую эта сумма не превышает 10-12 тыс. грн. При этом в случае первого взятия средств у компании может быть выдано от одной до пяти тысяч. При своевременном погашении размеры возможного займа увеличиваются.

Процентные ставки у микрофинансовых организаций существенно выше, чем у большинства банков. Это единственный значимый минус таких займов, который сглаживается простотой и скоростью получения средств. Так как компании не предъявляют практически никаких требований к заемщику и не проверяют его уровень доходов, большие размеры процентных ставок являются своего рода страховкой.

По среднестатистическим данным размеры процентов составляют от 1 до 3%. При такой ставке годовые могут составлять 600% и более. Стоит понимать, что компании могут пользоваться одной из двух принципиально разных схем для расчета процентов. А именно:

  • Дифференцированные платежи.
  • Аннуитет.

В первом случае размеры процентной ставки уменьшаются ежедневно. Соответственно основные суммы платежа приходятся на первые дни пользования кредитом. Во втором – проценты за пользование деньгами делятся на равные части. Последний вариант оптимально подходит тогда, когда планируется погасить задолженность досрочно. Но эта возможность должна быть доступна у выбранной компании.

Рассмотрим примеры расчета по каждой из указанных схем. Предположим, что заемщик хочет получить 5 тыс. грн. на один календарный месяц. Сумма за пользование деньгами в таком размере за все 30 дней составит, например, 750 грн или 25 грн в день.

Для аннуитетных программ расчета, подразумевающих равные платежи, при досрочном погашении займа за 10 дней вместо 30 размер процентов составит 250 грн (25х10 = 250). При дифференцированном расчете эта сумма будет в несколько раз больше при досрочной оплате долга, так как основные проценты начисляются за первые дни пользования кредитом.

Способы получения займа: онлайн на карту или в отделении

Моментальные кредиты можно оформить одним из двух распространенных способов. Отличие заключается в том, как человек получает средства: физические купюры в филиале компании или переводом на банковскую карту.

Первый способ предпочитают те, кто далек от технологий и скептически относится к онлайн переводам. Для тех, кому тяжело разбираться в гаджетах и проходить регистрацию на сайте некоторые МФО открывают отделения в разных городах по всей стране. Туда можно прийти, показать паспорт и код, подписать бумажный договор и получить физические купюры. Вторым способом активно пользуются те, кому нужно получить деньги на любые нужды быстро на карту.

Какие санкции предусмотрены за непогашение кредита

Хоть минимальный порог вхождения для получения денег по микрокредиту несущественный и взять средства может каждый желающий совершеннолетний гражданин Украины стоит понимать, что долг по просроченному займу сам собой не рассосётся.

Компания устанавливает размеры штрафов и пени в индивидуальном порядке и на этот пункт в правилах следует обращать особое внимание. По нынешнему законодательству одновременно штраф и пеня применяться к заемщику, просрочившему кредит нельзя. Возможны такие варианты санкций:

  • пропорциональный сумме задолженности и количеству просроченных дней штраф;
  • фиксированный штраф;
  • запрет на дальнейшее получение денег в займы у компании;
  • получение права собственности на залоговое имущество заемщика, если речь идет про залог;
  • судебные разбирательства.

Таким образом, лучше не допускать просрочек и заблаговременно рассмотреть возможность продления, тем более, что пролонгация есть у многих МФО. Обычно для того, чтобы продолжить пользоваться ссудой, потребуется уплатить текущие начисленные проценты. Также следует уточнять, какая процентная ставка будет действовать на период продления.