Деньги до зарплаты без отказа активно выдают микрофинансовые организации. Они благожелательно относятся к тем, кому нужна даже небольшая сумма и всего на несколько дней. МФО одобряют практически все заявки и с удовольствием (и под разумный процент) кредитуют и новых, и постоянных клиентов.
Содержание:
- Как определить, где выгоднее взять деньги
- Кто может взять микрозайм
- Параметры микрозаймов
- Причины отказов
- Как получить деньги по кредиту
- Что будет, если не погасить займ
- Продление срока кредитования
Как определить, где выгоднее взять деньги
Легче всего занять деньги до зарплаты в МФО. Все таки банки предпочитают работать с крупными займами (от 30-50 тыс. гривен) и клиентами с официальным заработком и хорошей кредитной историей. На нашем сайте представлены самые интересные предложения микрокредиторов. МФО с пониманием относятся к тем, кто оказался в затруднительном положении, и готовы сотрудничать на приемлемых условиях. Посмотрите разные программы микрокредитования и выберите лучшую.
Первое, на что обращают внимание заемщики, – это ставка процента. Такая тактика оправдана, если только-только планируете стать клиентом МФО. Некоторые компании готовы кредитовать новичков под 0%. Участникам таких программ предлагают небольшие суммы и на минимальный срок.
Если уже есть опыт сотрудничества с микрозаймами, чтобы сократить расходы на обслуживание займа, стоит обращаться к компаниям, услугами которых вы уже пользовались. Многие МФО ценят постоянных клиентов и готовы предоставить им более низкую ставку процента. Тогда с учетом высокого рейтинга (в конкретной организации) можно получить деньги до зарплаты на карту с хорошей скидкой.
Еще один важный показатель надежности кредитора – степень его открытости. Зайдите на сайт организации. Посмотрите, какую информацию он предоставляет посетителям. Стандартный минимум включает:
- бланк кредитного договора;
- некоторые внутренние документы (тарифы, общие условия кредитования);
- FAQ с ответами на самые распространенные вопросы;
- разделы с контактными данными кредитора и информацией о его лицензии (ее фото);
- форму кредитного калькулятора.
Оцените общий вид сайта. Солидные компании загружают качественное оформление и обеспечивают интуитивно-понятный интерфейс.
Кто может взять микрозайм
МФО Украины работают исключительно с теми, кто:
- имеет украинское гражданство;
- достиг совершеннолетия;
- зарегистрирован на территории страны.
Максимально допустимый возраст для клиентов кредиторы устанавливают самостоятельно. Он варьируется в пределах 60-75 лет.
Претензий относительно финансового и имущественного положения клиентов МФО не предъявляют. Все эти данные заявитель просто указывает в анкете, но никак не подтверждает. Эту информацию не проверяют. В результате деньги до получки выдают и тем, кто трудоустроен официально на территории страны, и тем, кто работает вахтами за рубежом или ходит в море.
Регулирование деятельности МФО на законодательном уровне
МФО – организации, деятельность которых находится под жестким контролем национального регулятора. Чтобы работать с населением подобные компании должны удовлетворять требованиям украинского законодательства. Только в этом случае им выдадут лицензии. В своей дальнейшей деятельности МФО также обязаны руководствоваться законодательными нормами и правилами, принятыми в стране. В противном случае к микрокредиторам применяют различные санкции вплоть до отзыва лицензии, что приведет к приостановке их деятельности.
Для заемщиков это хорошо, поскольку позволяет заранее, до подачи заявки:
- прочитать кредитный договор еще до подачи заявки на кредит на сайте МФО, ведь они обязаны публиковать подобные документы;
- посчитать, сколько нужно заплатить с учетом конкретных сумм и сроков займа, так как все кредиторы должны размещать на своих интернет-ресурсах онлайн-калькуляторы;
- быть уверенным, что предлагаемые условия соответствуют их интересам, поскольку договора микрозаймов должны отвечать требованиям Закона «О потребительском кредитовании». Например, общая сумма переплаты ограничена двукратным размером изначального долга, а максимальное значение ставки процента – 1,5% в сутки, а пени – 20%.
Параметры микрозаймов
Чаще всего микрокредиторы заключают договора на таких условиях:
- сумма – до 50 тыс. гривен;
- срок – до 4 недель;
- ставка процента – до 1,5%.
Постоянным клиентам выдают до 100 тыс. гривен на 6 месяцев (до 1 года).
Причины отказов
По статистике МФО дают положительное заключение в отношении 95-99% поступивших заявок. Основные причины отклонения анкет – несоответствие минимальным требованиям кредитора или технические ошибки.
Кредиторы всегда отказывают несовершеннолетним заявителям и иностранным гражданам. Если предельный возраст клиента в конкретной МФО ограничен 65-ю годами, то все анкеты соискателей более старшего возраста автоматически отклонят.
Еще одна распространенная проблема – ошибки и опечатки в заявлении. При заполнении анкеты нужно очень внимательно вводить все данные. Так особенно часто ошибаются при вводе номеров документов. Полученная от пользователя информация сверяется с той, что содержится в различных базах данных. Какие-то несоответствия система (благодаря уже сделанным специальным доработкам) пропускает, но другие она может принять за ложную информацию, из-за чего заявку отклонят.
МФО, как и прочие кредитные организации, обязаны передавать данные о заключенных договорах в НБКИ. Также они вправе получать информацию о состоянии кредитной истории своих клиентов. Но уровень рейтинга влияет только на величину ставки процента и никак не связан с отклонением заявок.
Если пришел отказ, постарайтесь отправить еще один запрос. Большинство организаций готовы принять повторную заявку сразу после предыдущего обращения. Некоторые устанавливают мораторий в 1-3 месяца. В таком случае лучше обратиться в другую МФО.
Расчет платежа вручную
При расчетах платежей по микрозаймам используется простейшая формула:
ВЫПЛАТА = КРЕДИТ + КРЕДИТ х ДНИ х ПРОЦЕНТ
КРЕДИТ – это сумма, которая получена (или планируется к выдаче) по договору.
ДНИ – срок кредитования. Длительность краткосрочных займов определяется в днях.
ПРОЦЕНТ – дневная ставка процента. Ее значение дополнительно делят на 100%, чтобы данное значение соответствовало десятичной дроби.
Например, нужно получить 7000 гривен на 10 дней. Ставка процента – 0,8% в сутки. Расчет будет выглядеть так:
ВЫПЛАТА = 7000 + 7000 х 10 х (0,8% / 100%) = 7000 + 560 = 7560 гривен
560 гривен – сумма процентов, начисленных при указанных условиях. Всего нужно вернуть 7560 гривен.
Как получить деньги по кредиту
Деньги до зарплаты онлайн выдают только в украинской гривне. Их можно получить наличными или на счет карты.
Если нужна наличность, нужно проконтролировать, чтобы выбранная МФО предлагала такую опцию. Большинство кредиторов отказываются от этой практики. Деньги выдадут в офисе кредитора (его партнера) в рабочее время после предъявления заемщиком удостоверения личности.
Безналичные переводы возможны исключительно на карты, выпущенные украинскими банками. Деньги переводят в любое время суток. На операцию нужно несколько минут. Иногда, с учетом специфики работы банковской системы, возможны задержки до 5 дней.
С точки зрения скорости получения денег получение займа на карту предпочтительнее: даже если заявка отправлена поздно вечером или ночью, то высока вероятность того, что перевод поступит буквально через 1-2 часа после обращения.
Что будет, если не погасить займ
Деньги, полученные по договору кредитования, и начисленные проценты следует вернуть в полном объеме к дате, указанной в этом документе. Иногда заемщики эти сроки пропускают. В таком случае микрокредиторы запускают механизмы, которые должны обеспечить скорейший возврат долга.
Сразу, в первый же день просрочки, начинается начисление пени. Многие договора предусматривают возможность удержания штрафов. Все подобные начисления увеличивают итоговую сумму задолженности.
Сначала должник получает от кредитора уведомление о пропуске срока расчета по договору. Ему позвонят, пришлют SMS или e-mail. Дальнейшие действия зависят от реакции на обращения. Если клиент обещает рассчитаться и указывает конкретные сроки, предпринимает какие-то меры (например, частично гасит задолженность) МФО могут подождать некоторое время, но только до наступления контрольной даты, изначально заявленной должником.
Если менеджеры понимают, что их мероприятия неэффективны, а перспектива возврата долга сомнительна, вероятно, долг продадут коллекторскому агентству. Данное право МФО указывается в любом стандартном кредитном договоре.
Коллекторы действуют более энергично, чем кредитные организации. Они тоже пишут и звонят, но иногда организуют личные встречи. Внимание коллекторов распространяется уже не только на самого должника, но и на его близких, коллег.
И МФО, и коллекторские агентства редко обращаются в суд. Исковое заявление подают только при условии, что есть реальная перспектива взыскания долга. Для этого нужно, чтобы должник имел официальный доход, чтобы у него было ценное имущество. Важно, чтобы потенциальный ответчик проживал там, где находится кредитор. В противном случае судебная кампания просто не выгодна из-за дополнительных расходов на представителя (на оплату его услуг, сопутствующих расходов и, возможно, проживания).
Продление срока кредитования
Если есть сомнения в том, что удастся рассчитаться по принятым обязательствам в установленные сроки, желательно запросить пролонгацию. Эта процедура предполагает продление сроков расчета по кредиту. Обязательным условием ее оформления является погашение задолженности по процентам. Их начисление продолжится на прежних условиях.
Иногда пролонгацию оформляют за отдельную плату. Ее сроки ограничены 10-30 днями. Некоторые компании готовы продлять договора до 10 раз, другие только 1 раз. Отдельные МФО в принципе не предлагают такую услугу.
Цели оформления пролонгации:
- сохранение первоначальных условий кредитования;
- удержание кредитного рейтинга как в НБКИ, так и во внутреннем учете МФО на имеющемся уровне;
- не допустить применения санкций в виде пени и штрафов;
- предупреждение передачи права требования долга коллекторам.
Для кредитора не имеет никакого значения, почему заемщику потребовалась пролонгация. Никакие документы, подтверждающие, что имеют место форс-мажорные обстоятельства (болезнь, потеря работы, непредвиденные расходы), не требуются.
Заявку на продление кредита подают в личном кабинете, если в нем предусмотрена такая опция, или в электронном письме. e-mail кредитора указан на его сайте, а также есть в договоре.
Заранее уточните предельные сроки обращения за пролонгацией. Заявление принимают за 1-5 дней до наступления расчетной даты. Позже пролонгация уже невозможна, поскольку начинается просрочка, и тогда активируют уже другие механизмы взаимодействия с клиентом.