Рынок кредитования в Украине стремительно развивается — все больше финансовых организаций предлагают займы на различных условиях. Кто-то делает ставку на большие суммы, а кто-то готов упростить требования к потенциальным заемщикам, предложить им небольшие деньги на короткий срок, но и проценты при этом увеличивает. Какого кредитора выбрать? Это зависит от тех критериев, которым вы соответствуете как заемщик, и от тех параметров, которые делают заем для вас максимально привлекательным.
В целом всех кредиторов на украинском рынке можно разделить на три большие категории: это банки, ломбарды и микрофинансовые организации. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности, которые нужно учитывать при выборе:
- банки. Готовы выдать кредит на большую сумму на длительный срок и под невысокие проценты. Но требования к заемщикам у них максимально высоки — вам придется собрать много документов, удостоверяющих вашу платежеспособность, начиная от бумаг, подтверждающих ваше владение движимым и недвижимым имуществом, заканчивая справкой о доходах. К минусам можно отнести также и длительный срок рассмотрения заявки на кредит, если деньги вам нужны срочно, этот вариант не подходит;
- ломбарды. Нечто среднее между банками и микрофинансовыми организациями: требования к заемщикам не слишком строгие, но обязательно нужно оставить залог. Если в течение оговоренного срока кредит не будет возвращен или продлен, организация реализует заложенное имущество, и из этих средств погашает долг. Если залога нет, взять деньги в ломбарде не получится;
- МФО. Предлагают кредиты 24/7 онлайн на карту. К преимуществам этого варианта можно отнести минимальные сроки рассмотрения — как правило, деньги поступают на карту уже через полчаса после подачи заявки. Кроме того, требования к заемщикам у МФО минимальные: кредит здесь можно запросить и при отсутствии официальной работы, и с плохой кредитной историей. Что касается недостатков, то это невозможность получить крупную сумму, во всяком случае, если в выбранную организацию вы обращаетесь впервые, и это высокие проценты.
Подведем итоги: если вас интересует онлайн кредит 24/7 без отказа, ваш выбор МФО — здесь вы сможете получить деньги быстро, удобным для вас способом, при этом не будет необходимости собирать целую кучу документов. Но обо всем по порядку.
Кто может взять микрозайм в МФО Украины
Одно из неоспоримых достоинств микрофинансовых компаний как кредиторов — это минимальные требования к заемщикам. Как показывает практика, около 95% заявок МФО одобряют. Критерии, которым вы должны соответствовать, действительно, минимальны. Рассчитывать на микрозайм могут:
- граждане Украины. Прописка в городе присутствия МФО в большинстве случаев необязательна, достаточно гражданства Украины;
- совершеннолетние. Деньги до достижения возраста совершеннолетия вам, разумеется, никто не выдаст. Что касается максимальных возрастных ограничений, то у каждой компании своя политика в этом отношении. Есть организации, которые вполне спокойно оформляют займы пенсионерам;
- люди, проработавшие на последнем месте 6-12 месяцев (у разных МФО различные требования). Тут важно понимать: несмотря на то, что документальных подтверждений вашего опыта кредитор запрашивать не будет, однако часто компании проводят выборочные проверки — специалисты могут позвонить по указанному вами рабочему номеру телефона, чтобы уточнить, проверить предоставленную вами информацию;
- владельцы именных банковских карт. Если мы говорим про онлайн займы 24/7, то деньги обычно перечисляются именно на банковские карты. Обратите внимание, что карта должна быть именной — она выступает не только как финансовый инструмент, но и как подтверждение вашей личности.
Если сравнивать перечисленные выше критерии с требованиями, которые предъявляют к потенциальным заемщикам банки, то становится очевидно: отношения с МФО строятся практически на голом доверии. При этом микрофинансовые компании стараются минимизировать свои риски. Как?
Например, если вы берете свой первый кредит в МФО, не стоит рассчитывать на большие суммы. Несколько сотен гривен — норма для первых займов. Если погасите первый кредит вовремя, в следующий раз уже сможете рассчитывать на более внушительную сумму. Тут действует простое правило: чем больше кредитов вы вовремя закроете, тем больше денег сможете взять в следующий раз. А вот просрочки частенько негативно влияют на лояльность МФО к заемщику — в лучшем случае сумма следующего после просрочки займа будет снижена, в худшем — кредит вам не оформят. Так что, собираясь оформлять заем в микрофинансовой компании, оценивайте свои финансовые возможности максимально объективно — берите деньги только в том случае, если будете точно понимать, что сможете все вернуть вовремя и в полном объеме.
Как изменился рынок онлайн-кредитов: что нужно знать
Первого января 2021 года вступили в силу поправки, регулирующие потребительское кредитование на украинском рынке, в том числе, в вопросах формирования и обращения кредитных историй. Поправок было внесено и одобрено немало, перечислим те, которые имеют прямое отношение к микрофинансовым организациям:
- суммы штрафных санкций и пени с января текущего года ограничены — они не могут превысить размер двойной суммы займа, даже по обоюдному согласию. Если в договоре с кредитной организацией стоит условие, что штрафы и пени могут расти выше обозначенной тут границы, вы должны понимать — это условие незаконно, и в случае необходимости вы сможете легко его обжаловать;
- процентная ставка также теперь не может изменяться. Запрещено ухудшать условия для заемщика путем изменения порядка исчисления ставки, схемы уплаты процентов и так далее;
- теперь при оформлении микрозайма заемщик должен разрешить доступ к своей кредитной истории кредитору, согласиться на сбор, распространение, хранение данных о займе и заемщике через БКИ. Если заемщик не поставит галочку в соответствующей графе, одобрение займа будет невозможным;
- наконец, еще одно важное условие, которое вступило в силу с начала текущего года — ограничение по количеству микрозаймов. Это условие призвано ограничить в действиях злостных неплательщиков — людей, которые набирают огромное количество займов, не собираясь их выплачивать.
Таким образом, оформляя сегодня онлайн кредит 24/7 без отказа в любой из представленных на украинском рынке микрофинансовых организаций, вы можете быть уверены в защите своих прав как заемщика — условия микрокредитования становятся более выгодными и прозрачными, что не может не радовать.
Какие условия предлагают украинские микрофинансовые организации
Высокая конкуренция между украинскими МФО и поправки, вступившие в силу в январе 2021 года, привели к росту популярности сферы микрокредитования. МФО предлагают все более выгодные условия сотрудничества — вы легко можете выбрать предложение, которое устроит вас по всем параметрам.
Мы рекомендуем не спешить при выборе — потратьте некоторое время на сравнение разных предложений, и сможете выбрать оптимальный для себя вариант. При анализе условий от разных микрофинансовых организаций обращайте внимание на такие моменты, как:
- процентная ставка. Диапазон достаточно большой: одни организации предлагают кредиты под 1% в день, тогда как в других компаниях можно взять заем под 2,5% в день. Но есть нюансы: например, многие микрофинансовые компании сегодня предлагают первый кредит абсолютно бесплатно, то есть, без процентов — если в эту компанию вы обращаетесь впервые, то процентная ставка не важна, так как первый заем будет оформлен без процентов (но только в том случае, если выплатите его вы вовремя);
- срок кредитования. Тут также все зависит от политики компании. Кто-то ограничивает срок несколькими днями, а кто-то готов выдать деньги на один-два месяца. Как правило, первые займы выдают под меньший срок, если же вы уже не впервые берете деньги в конкретной организации и уже доказали свою платежеспособность и честность, можете рассчитывать на больший срок. Кроме того, практически все микрофинансовые организации предлагают услугу пролонгации займа — если вы не можете в обозначенный по договору срок в полном объеме выполнить свои финансовые обязательства, вы можете оплатить проценты по займу, и договор будет продлен;
- сумма займа. В отличие от банковских кредитов в МФО суммы займов небольшие. Опять-таки, если кредит вы оформляете в конкретной компании впервые, рассчитывать на крупные суммы не приходится — несколько сотен гривен сможете взять. Хотите иметь возможность брать большие суммы? Придется нарабатывать репутацию, доказывать, что вы платежеспособный и ответственный заемщик.
Кроме перечисленных выше параметров, стоит обращать внимание на различные акции, скидки, специальные предложения, которые многие компании предлагают новым заемщикам, стремясь расширить клиентскую базу. Так, некоторые МФО предлагают первый беспроцентный кредит, другие готовы начислять баллы/деньги за каждого приведенного клиента, который взял у них кредит.
Как сделать свое сотрудничество с МФО наиболее выгодным и комфортным
Многие сегодня воспринимают микрофинансовые организации, как мошенников, заставляющих людей влезать в кабалу. Однако микрокредиты — это такой же финансовый инструмент, как и любые другие кредиты. Из него можно извлечь пользу, если правильно его применять. О каких правилах идет речь?
- Мы уже писали о том, что оформлять кредит 24/7 без отказа срочно можно только в том случае, если вы четко понимаете, что сможете вернуть деньги в оговоренные сроки и в полном объеме. Нарушение обязательств приведет к штрафам, пени, ухудшению кредитной истории и другим неприятным последствиям.
- Не спешите при выборе микрофинансовой организации. Разные компании предлагают различные условия — кому-то подходит одно, кому-то другое. Потратьте немного времени на выбор МФК, и сможете быть уверены, что выбрали наиболее выгодное предложение из доступных. Изучайте не только основные условия, но и акции, специальные предложения, которые предлагает компания.
- При оформлении заявки на микрокредит, при заполнении анкеты на сайте микрофинансовой организации, не искажайте информацию. У МФО очень лояльные требования к потенциальным заемщикам, и практически всегда заявки на кредит одобряются. Но только не в случае, если человек, подающий заявку на кредит, был пойман на попытке обмануть кредитора. Например, если вы на последнем месте работы работаете всего один месяц, не нужно писать, что ваш стаж на этом месте полгода — если специалист МФО проверит информацию и выяснит, что вы исказили сроки, рассчитывать на заем не придется.
- Заранее определите, как, когда и каким образом вы планируете погашать кредит. Как правило, компании предлагают несколько вариантов. Например, можно перечислить деньги через Личный кабинет — через банк или виртуальные платежные системы, а если вы брали деньги в офисе компании наличными, то вероятно, что и вернуть деньги вы также сможете в офисе наличными — плюс этого варианта заключается в гарантированном отсутствии комиссии, кроме того, вы точно будете знать, что деньги дошли до кредитора вовремя. Если же вы перечисляете деньги через банк или платежную систему, учитывайте, что перевод может потребовать некоторое время: часто деньги переводятся мгновенно, но иногда могут идти и несколько дней — поэтому не стоит оставлять оплату долга на последний момент, так как, если платеж задержится, это будет означать вашу просрочку, со всеми вытекающими отсюда неприятными последствиями.
- Если кредит вы уже оформили, но понимаете, что вовремя не сможете погасить долг, не прячьтесь от специалистов компании-кредитора, не избегайте разговоров. В абсолютном большинстве случаев ситуацию можно разрешить мирно — вам нужно будет просто оплатить проценты по кредиту, и заем будет продлен на несколько дней или даже недель. Если же вы решите игнорировать требования кредитора, то кроме процентов, на ваш долг будут также начисляться пени и штрафы — долг будет расти как снежный ком, а ваша кредитная история портиться.
Микрофинансовые организации могут стать настоящей палочкой-выручалочкой, которая поможет, если деньги понадобились очень срочно. Многие МФО, оформляющие займы онлайн, готовы перечислить деньги в любое время дня и ночи, они работают без выходных и праздников. Все, что нужно от вас — заранее среди десятков предложений от МФО выбрать то, которое устраивает вас по всем параметрам, и тогда, если наступит форс-мажор, вы будете точно знать, к кому обращаться за помощью.