У каждого может возникнуть ситуация, когда срочно нужно занять небольшую сумму буквально 5000 гривен на карту на несколько дней. Хорошо, если среди знакомых найдется кредитор, готовый одолжить их без лишних вопросов и расписок. Ведь обращение в банк за кредитом — не самая приятная процедура, да и быстро решение принимают редко, особенно в отношении заемщиков с сомнительной кредитной историей. Зато кредитные организации с решением не затягивают, поэтому к ним обращаются за срочными займами с дистанционным одобрением.
Содержание:
- Как выбрать надежного кредитора
- Общие требования МФО к заемщикам
- Почему заявку на займ могут отклонить
- Как получить 5000 гривен на карту в долг
- Ответственность за непогашенный займ
Как выбрать надежного кредитора
У микрофинансовых организаций, как явления в мире финансового бизнеса, не идеальная репутация. Дело в том, что в период становления рынка МФО среди его представителей встречались компании, обманывающие клиентов: изменять условия задним числом, завышать проценты, выписывать штрафы вне рамок подписанного договора. Законодательное регулирование отрасли исправило ситуацию, сейчас деньги в долг без посещения офиса кредитора дают без рисков. Но для этого надо внимательно отнестись к выбору организации, выдающей займы на карту.
Для выбора надежной микрокредитной организации нужно:
- проверить наличие лицензии НБУ;
- проверить актуальность контактных данных, юридического и физического адресов;
- сверить указанные в открытом доступе данные юрлица.
Займ на карту оформляют без личной встречи с менеджером МФО, но это не отменяет необходимости в заключении договора между заемщиком и заимодателем. Договор по интернету заключают в формате электронного соглашения, которое для собственной же безопасности нужно читать внимательно, и только после прочтения следует соглашаться на подачу заявки на кредит.
Общие требования МФО к заемщикам
Каждая микрофинансовая организация вправе устанавливать собственный перечень требований. Некоторые, например, одобряют заявки только от работающих официально или самозанятых граждан. Но большинство кредиторов все же опираются на стандартный перечень:
- возраст — от 21 года;
- наличие действующего паспорта с постоянной регистрацией;
- оформленная на занимателя дебетовая карта без овердрафта;
- заявленный регулярный доход.
Справок о доходах, контактных данных работодателя и залогов в МФО не требуют, равно как и поручителей. При этом по паспорту, данные которого предоставлять обязательно, заимодатель имеет техническую возможность ознакомиться с кредитной историей потенциального клиента. Соответственно, чем лучше кредитная история — тем выше шансы на одобрение крупной суммы, небольшую — в пределах 5–7 тысяч гривен — выдают даже тем, у кого есть проблемы с кредитным рейтингом.
Правовое регулирование рынка онлайн-кредитов
Законы Украины строго регулируют кредитный бизнес, а потому обе стороны сделки надежно защищены в правовом поле финансовых взаимоотношений. Микрозаймы в МФО выдают законно — по договору, в котором указаны условия возврата. Если клиент их не будет соблюдать, то нарушит закон, равно как и кредитная организация не может безнаказанно изменить условия договоренности.
МФО, как и банки, работают законно. Если вы читали или слышали о том, что микрозаймы — это абсолютное зло, то не стоит однозначно этому верить. За последние несколько лет рынок настолько стабилизировался и наполнился предложениями, что ни один кредитор не станет намеренно портить наработанную репутацию. Займы под проценты — источник заработка микрокредиторов, им совершенно невыгодно лишаться его из-за испорченного имиджа. Даже если у заемщика будут сложности с выполнением условий сделки, ему пойдут навстречу и предложат варианты рефинансирования или отсрочки, чем пойдут на конфликт.
На какой срок и под какой процент можно получить 5000 грн на карту
Проценты за пользование кредитом устанавливает кредитор. Получая 5000 гривен в долг заемщик соглашается на условия, выставленными заимодателем, и обязуется их в полной мере исполнять.
На рынке микрокредитования распространено предложение — займ под 0,01% для новых клиентов. Если вы раньше не брали в долг у выбранной из нашего каталога компании, то сможете получить 5000 гривен на 1–2 недели бесплатно.
Для постоянных клиентов кредитных сервисов также действуют вполне лояльные условия — проценты за пользование кредитом редко ощутимо превышают предлагаемые государственными и частными банками. Обычно процент тем выше, чем дольше вы планируете возвращать долг.
Почему заявку на займ могут отклонить
При всей лояльности МФО к клиентам, не каждая отправленная заявка получает гарантированное одобрение. Например, однозначно не рассматривают заявки на кредит от тех, кто предоставляет заведомо ложные данные или не соответствует базовым требованиям к возрасту, гражданству, наличию постоянной регистрации в паспорте.
В определенных случаях деньги под процент не дают заемщикам с испорченной кредитной историей. Речь о тех потенциальных клиентах, кто регулярно не возвращает долги, не имеет постоянного заработка, недавно признавался банкротом или не платит по кредитам. Рассмотрение каждой анкеты заемщика занимает буквально несколько минут и проводится строго персонально, а отдельные компании также указывают причину отказа, что делать в целом не обязаны.
Пример расчета процентов
Расчет процентов по займу происходит по формуле:
«Сколько вы взяли в долг» («Процент по кредиту» 0,01) / 365 * «Срок займа»
Соответственно, если взять в долг 5 тысяч грн под 10% годовых на 10 дней, то за пользование деньгами нужно будет заплатить всего около 14 грн. Разумеется, взятую сумму также нужно вернуть в полном объеме.
Представленный расчет носит исключительно ознакомительный характер, точнее процент по займу позволит посчитать кредитный калькулятор на сайте сервиса.
Как получить 5000 гривен на карту в долг
Для получений микрозайма нужно заполнить заявку на сайте сервиса и дождаться одобрения. Обычно рассмотрение занимает 5–10 минут. В анкете нужно указать корректные паспортные данные, а также прочую запрашиваемую информацию. Чем данных больше, тем выше шансы получить деньги буквально за несколько минут без дополнительных созвонов с менеджером и подтверждений платежеспособности.
Карта для займа нужна дебетовая — не кредитная. Банк зачастую не важен, лучше, если карту будет зарплатной или социальной — это один из способов повышения уровня доверия к человеку как к потенциальному благонадежному клиенту.
Помимо карты нужен номер телефона, через него будет происходить коммуникация. Что важно, на один номер и паспорт получится создать только один аккаунт на сайте кредитной компании. Из-за того, что используемый номер раньше принадлежал другому человеку, особенно если должнику, запрос на кредит отклоняют. Но есть практика в такой ситуации звонить в ответ на обращение и уточнять данные.
Ответственность за непогашенный займ
Штрафы и пени за несвоевременное погашение — ответственность компании. Условия всегда описаны в договоре между сторонами сделки. Зачастую как таковые штрафы отсутствуют, но за не внесенный вовремя очередной платеж на долг начисляют процент за пользование кредитом. Начисление не происходит бесконечно — только пока долг не превышает полторы суммы.
Спрятаться от долгов за сменой номера телефоне не получится — у МФО есть паспортные данные заемщика и подписанный им договор, хоть и электронный, и с этими основаниями кредитор имеет право обратиться в суд. Также существует практика перепродажи долгов коллекторским агентствам. Но тут важно понимать, что коллекторские фирмы сегодня — это действующие в рамках закона структуры, обеспечивающие возврат без угроз, ночных звонков и прочих кошмаров, не раз экранизированных в криминальных драмах и сериалах 90–00х годов.
Что делать, если нет возможности вовремя погасить кредит
О невозможности вовремя внести очередной платеж следует незамедлительно уведомлять менеджера компании. Не исключено, что он сможет предложить вариант решения проблемы через рефинансирование или предоставление рассрочки, что в любом случае будет выгоднее, чем оплачивать постоянно растущий процент на накапливающийся долг.