Тем, кто сталкивался с оформлением банковского кредита, хорошо известно, что эта процедура занимает довольно много времени. Необходимо принести справку с места работы, найти поручителей, оформить имущество в залог, если речь идет о крупной сумме. Ради нескольких тысяч гривен, которые могут понадобиться в любой момент, мало кто согласится проходить процедуру верификации в банке. А если необходимо срочно получить кредит в выходной день, то даже со справками и поручителем через банк это сделать не удастся.
Альтернативное решение – обращение в микрокредитные организации, где можно получить кредит без выходных, не выходя из дома. Конечно, ставка по процентам будет выше, чем в банке, но и вероятность, что вы возьмете кредит в выходной день без справок и поручителей, практически стопроцентная. К тому же первый займ можно получить под 0%, что очень выгодно. Срок кредитования будет немного меньше, чем в банке, но только в МФО можно без проблем и лишней волокиты оформить кредит в выходной день.
Содержание:
- Как и где искать кредитора
- Кто может воспользоваться услугами МФО
- Условия кредитования: на что можно рассчитывать клиенту
- Технические моменты, о которых важно знать заемщику
- Пролонгация как способ избежать финансовых неприятностей
Как и где искать кредитора
У большинства микрокредитных организаций есть сайты в интернете, так как многие из них выдают кредиты в выходной онлайн. Там можно найти информацию об условиях сотрудничества, с которой следует внимательно ознакомиться. Обращать внимание следует на несколько важных моментов – ставка, минимальный и максимальный срок пользования средствами, условия досрочного погашения займа и пролонгации.
Обычно ставка составляет 1-1,5% в сутки. Кто-то предлагает более выгодные условия сотрудничества, у других процент выше, но при этом есть возможность взять кредит в выходной на несколько месяцев.
Многие МФО приветствуют досрочный возврат средств, но этот момент важно уточнить – иногда это сделать невозможно, что может привести к серьезным финансовым потерям. То же самое касается продления срока пользования – опция очень важная на случай, если вовремя вернуть деньги не удается.
Кто может воспользоваться услугами МФО
К тем, кто решил быстро и без бумажной волокиты получить деньги в микрокредитной организации, предъявляются минимальные требования. Достаточно быть гражданином Украины старше 18 лет или же постоянно проживать в стране, а также иметь:
- индивидуальный номер налогоплательщика;
- счет в любом украинском банке;
- сим-карту любого украинского оператора мобильной связи.
При необходимости в анкете нужно указать адрес электронной почты, на которую дублируются сообщения о выдаче либо погашении займа.
Некоторые МФО вводят дополнительные возрастные ограничения – не выдают деньги заемщикам младше 22 и старше 65 лет. Однако всегда можно найти кредитора, который работает и с подростками, и с пенсионерами.
Что касается социального статуса заемщика, то это не играет особой роли в принятии решения о выделении средств. Кредит без выходных может получить как преуспевающий бизнесмен, так и домохозяйка, студент, безработный. То есть человек оценивает свои финансовые возможности сам и несет ответственность за взятые финансовые обязательства.
Как регулируется сфера микрокредитования с точки зрения закона
Деятельность по выдаче микрозаймов совершенно легитимна. Организации, работающие в этом направлении, включены в единый реестр налогоплательщиков и защищены с точки зрения действующего законодательства. Это означает, что в случае невыплаты долга МФО подают в суд на клиентов и без проблем выигрывают такие процессы наравне с банками.
Более того, судебные инстанции рассматривают такие дела очень быстро – с момента образования задолженности до принятия судебного решения о взыскании средств проходит не более месяца. Поэтому оформляя кредит в МФО, нужно просчитывать свои финансовые возможности и не допускать просрочки.
Условия кредитования: на что можно рассчитывать клиенту
Беспроцентный займ – это разовая акция, которая действительно выручает тех, кто первый раз обращается за помощью в микрокредитные организации. Однако повторно деньги выдаются под довольно солидный процент. Стоит заранее рассчитать, какую сумму вы должны будете вернуть, чтобы не попасть в финансовую ловушку. Например, вы берете 2000 гривен на 10 дней под 1,5% в сутки. 2000:100Х10Х1,5=300 – это проценты, которые будут начислены за использование займа. Всего же по окончании срока действия договора придется вернуть 2300 гривен.
Микрокредиты обычно выдаются на срок от 10 до 30 дней, в некоторых случаях максимальная продолжительность кредитования может составлять до 2 месяцев. При этом условия выдачи займа на период пользования деньгами меняться не могут. То есть кредитор не вправе потребовать деньги досрочно или изменить процентную ставку.
Получить займ можно даже с плохой кредитной историей. Отказывают в выдаче денег лишь тем, кто в момент обращения за ними судится с МФО или находится в стадии принудительного исполнения судебного решения. Таких заемщиков единицы, поэтому в 99% случаев заявки клиентов на получение кредита в выходной одобряются.
Технические моменты, о которых важно знать заемщику
Самый простой и быстрый способ получить кредит в выходной день – зарегистрироваться на сайте микрокредитной организации, заполнить анкету и отправить заявку онлайн на получение денег. В первый раз процедура верификации может занять 10-15 минут, после менеджеры не будут тратить время на проверку анкеты. Поэтому на рассмотрение самой заявки потребуется не более 5 минут. Если кредит оформлен, уведомление об этом придет на телефон и продублируется на электронную почту. Также оно будет отображено в личном кабинете на сайте организации. После одобрения займа деньги поступают на указанный при регистрации картсчет в течение нескольких минут. При необходимости можно указать получение средств наличными и подъехать за ними в ближайший офис МФО.
Чтобы вернуть займ, достаточно зайти в личный кабинет и выполнить списание средств с карты, которая привязана к аккаунту. При необходимости в личном кабинете можно привязать несколько карт и списывать деньги на погашение кредита с любой из них.
Если нет возможности рассчитаться дистанционно, стоит позвонить кредитору и назначить личную встречу. Также можно воспользоваться услугами банковского терминала. Но нудно учитывать, что за это операцию дополнительно взимается комиссия, которая может составлять до 4% от погашаемой суммы кредита.
Памятка для тех, кто не торопится возвращать микрозаймы
То, что МФО выдают кредиты быстро и без справок, вовсе не означает отсутствие контроля за движением средств. Работа таких организаций четко отлажена, и рассчитывать, что они забудут про своих должников, не стоит.
Обычно за несколько дней до истечения срока пользования кредитом заемщику приходит уведомление с напоминанием о возврате долга. Через сутки после просрочки включается механизм штрафных санкций – обычно они составляют 2-3% в сутки от суммы долга. В итоге размер задолженности увеличивается стремительно, и в итоге конечная сумма выставляется должнику для уплаты через суд. Решения всегда принимается в пользу кредитора, а заемщику предстоит выплачивать не только долг и пеню, но и возмещать судебные издержки.
История знает примеры, когда должник и кредитор заключают мировое соглашение в зале суда, после чего штрафные санкции снимаются. Но сумма займа и проценты по нему выплачиваются в любом случае. Если судебное решение вступает в силу, а должник не собирается платить по счетам, на дом выезжает судебный исполнитель и описывает имущество.
Пролонгация как способ избежать финансовых неприятностей
От проблем никто не застрахован, поэтому случаев, когда заемщик не может вовремя вернуть долг, довольно много. Для таких клиентов многие МФО предусмотрели возможность пролонгации кредита. Для этого до окончания срока действия договора нужно зайти в личный кабинет, выбрать соответствующую опцию и указать, на сколько продлевается срок пользования.
Условия пролонгации в большинстве случаев такие же, как и при выдаче займа. Если клиент получал деньги под 1,5% в сутки, то при продлении срока кредитования платить за пользование деньгами он должен столько же. Срок пролонгации редко превышает 30 дней. Но если нет возможности вернуть займ, то можно выплатить хотя бы проценты и еще раз продлить договор.
Пролонгацией при частичном погашении займа можно пользоваться неоднократно. Это очень удобно для тех, кто испытывает временные финансовые трудности и не может в полном объеме вернуть ссуду.